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2002年12月31日

資金尋出路月供股票及基金有諗頭

豐明銀行信用卡客戶每月供款可低至500元,入場費全港最低。

一年之計在於春,新的一年即將來臨,宜及早為自己定下儲蓄目標。以往,大部份人會透過銀行的「零存整付」來儲錢,好處在於風險低,但銀行存款利率近乎零,令不少人卻步,反而月供股票及基金等儲蓄計劃,雖然風險較高,但更見回報潛力。 記者:丹琍

市場上的月供股票儲蓄計劃,提供的多為恒指成份股內的藍籌股,選擇有限,反而月供基金的選擇彈性較大,同一銀行可提供數十至逾百品種,投資者可因應本身的風險承受度選擇。兩種月供儲蓄計劃,每月最低供款額多為千元或以上,個別如豐明銀行則優惠旗下信用卡客戶,每月最低可供500元。
美國萬利理財有限公司總裁張佩儀提醒有意參與月供股票的投資者:「單一市場單一股票的投資風險極高,在現時市況,最好揀選高息公用股,如中電、煤氣等,而且不宜作短期投資。此外,投資者亦要小心地產及銀行股,因為樓市不景,兩者皆有沽售壓力。」
東泰證券研究部聯席董事鄧聲興則建議追捧盈富基金(2800)及恒生(011)。他指出:「盈富是跟隨恒指成份股走勢變動,具自動調節功能,風險相對較低,但回報未必夠單一股票好。揀選恒生,是因為派息達5至6%,市況一旦轉活,升幅會更可觀。」
至於月供基金方面,由於每間銀行的基金產品都不盡相同,投資者需要先行評估本身可承受的風險度才作出選擇。鄧聲興表示:「股票加債券形式的平衡基金類別明年相信較為可取。現時,市場雖處於低位,但前景未見明朗,平衡基金有助減低風險度。」

買賣日期有限制
張佩儀表示:「個人看好中國基金,因為內地生產總值每年都有7至8%的增長,有利於中長線投資。」如要揀選低風險投資,她建議揀選債券基金(如亞洲債券基金),預期回報達7至8%。
要留意的是,月供形式的基金及股票,一般都有指定的購買及沽售日期,投資者未必可以在心目中價位即時出貨,因此宜以3至5年為儲蓄期,短期投資儲蓄,不但要支付手續費,更可能涉及贖回費及買賣差價,並不化算。

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