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2005年11月25日

生活經濟學:禽流、沙士醫療保險有得賠

黎經緯指,除非投保時保單上列明為不保事項,否則只要合乎保單的保障範圍,都可獲賠償。

禽流感變種、沙士重臨,流感病毒令大眾市民人心惶惶,亦提醒了不少消費者,是時候檢討個人醫療保障。以上病患會否包括在醫療保險產品中?會否遭保險公司輍免不受保障?相信是不少人擔心的問題。
近日熱門話題離不開禽流感,很多人最先問的會是:「若染上禽流感入院,保險有冇得賠?」ING產品市務及業務資訊系統部高級經理黎經緯說:「除非投保時保單上列明為不保事項,否則只要合乎保單的保障範圍,都可獲賠償。」

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視乎需要釐定應購保額

醫療保險都設有不保事項,最常見的都是美化外形性質的整容和牙科,以及懷孕都屬不保項目,其次是投保人於投保前已患的疾病均不受保障之列,暫時未見有保險公司列明不保禽流感或沙士,所以一旦因感染這些新病毒而入院,都屬保障範圍之內。
不過,黎經緯提醒,醫療費用必須由投保人先行支付,之後才向保險公司申請賠償,而且費用必須實報實銷,他建議:「大家反而應該回顧自己的保單,若一旦需要入院,保額是否足夠?」
他表示,投保人士應先考慮自己若要入院,希望得到怎樣的醫療服務,例如進住大房還是雙人房等,再配合可負擔的保費,來釐定應保額和保費。「即使僱主提供醫療保障,受薪一族亦應計算保障是否足夠,有些投保人士擔心公司的醫療保障不足,亦擔心一旦轉工而失去醫療保障,因而另外多買一份醫療保險。」
黎經緯強調,多一份醫療保險的作用,是防備一旦入院,而公司的醫療保額不足以覆蓋醫療費用時,餘額可向另一份醫療保險申請賠償,「後者的賠償絕不會多於醫療費所需。」

手停口停宜購現金保障

若希望在入院期間仍能有收入保證,他建議投保人士可考慮住院現金保障產品,投保人一旦入院,保險公司會即時每日發放現金,此產品尤其適合工作按日計,收入「手停口停」的打工仔。
故此,投保的醫療保額並非愈多愈好,而是必須合乎所需,則不論是何種疾病或意外入院,都有足夠而恰當的保障。
本報記者

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