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2006年10月10日

個人理財
多卡唔影響信貸評分

記唔記得「一卡傍身,世界通行」呢句信用卡廣告標語,時至今日,你個銀包又點只得一張信用卡吖!不過,自從銀行可以查閱客戶正面信貸資料後,有朋友擔心如果擁有太多信用卡,可能會影響其信貸評分,所以結束部份信用卡戶口。究竟擁有多張信用卡是否真的會影響你個人「信貸評級」呢?

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用卡勁要扣分

據統計,香港現時有1062萬個信用卡賬戶,即平均每個香港人持有不多於4張信用卡,這個數字比外國平均5張或以上,仍然屬小數目。香港人持有多張信用卡很多時是為了簽賬優惠及方便,銀行不一定認為這些客戶是信貸高危一族。在一般情況下,多卡亦不會影響信貸評分,所以你毋須刻意「剪卡」。
不過,如果你每月簽賬額佔信貸額度比例高,便有可能影響你的信貸評分。舉例說,若你擁有10張信用卡,信貸額度合共7萬至8萬元,假如各張信用卡每月總結欠,達到信貸額70%至80%,就代表你「用卡勁」,信貸評分便會受到影響。

信貸點評分?

現時信貸評分分為A至J共十個級別,A級至C級算是質素好的信貸評分,本港90%客戶均是A級至C級。

信貸評分主要受到三類資料影響

Frequency:頻率,指申請貸款或拖欠還款。
Recency:是否近期發生,愈近期發生的事影響會愈大。

Severity:嚴重程度,例如欠款程度。

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何謂「正面信貸資料庫」?

「正面信貸資料庫」是負責收集借款人欠債資料及信貸紀錄,然後向信貸提供者(如銀行、信用卡發卡機構、財務公司等)提供這些資料。信貸資料庫是全球各地信貸市場普遍設有的設施。信貸提供者決定是否向某貸款申請人提供貸款前,可先行向信貸資料庫查閱該申請人的信貸紀錄,以評估其信貸質素。

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