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2006年10月11日

理財信箱:部署退休 還清負債再投資

湯先生:
總括而言,閣下的財務需要主要是:
1.如何管理已有的一筆財富以達致提早退休。2.為孩子準備教育基金。
我建議你先還清樓宇按揭貸款,因為你擁有500萬元現金,實在沒有負債必要,而且在負債中作投資並不化算。況且你還清貸款後,還有330萬元可作投資以部署退休生活。
另外,你應該為自己買保險,由於醫療開支往往會隨年紀漸大而提高。我建議你購買危疾及醫療兩種保險。由於你的家庭負擔不算太重,人壽保險可以隨情況改變才作考慮。
至於孩子的教育基金方面,市面上有不少選擇,普遍供款期5至10年不等,到孩子18歲便可以開始分數年逐年提取,供款額可以少至每月500元或多至每月5000元,視乎供款的年期及供款時孩子的年紀。

投資方面,由於你是部署退休,所以太高風險並不適合你,我建議你用一個穩健的投資組合,70%金錢投資基金,剩餘的30%則投資相對穩健的股票,像一些藍籌股、中資金融股或公用股等,例如中華煤氣(003)、中國人壽(2628)、港機工程(044)等。基金方面我亦建議你選擇一些派息較多和已發展市場的基金,例如總回報債券基金、歐洲股票基金、環球價值型基金等。
至於退休年紀方面,你應該留意通脹、養育小孩、醫療開支等費用不斷上升,如果你要在47歲退休,活到100歲就有53年時間,雖然出租單位可以帶來一定收入,但面對開支不斷上升,未免有點壓力,我認為你還是押後退休年齡吧。亨達集團研究部及財富管理顧問
黃敏碩

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