› 選擇地區
三藩市
紐約
洛杉磯
其他美國地區
香港 台灣 北美
 
2006年11月16日

個人理財:外保險勝在夠平

(圖一)

意外可以預防,卻無可避免,預先購買意外保險,一旦發生意外亦可妥為善後。有別於人壽保險產品,意外保險是以職業性質釐定保費,保費一般遠低於壽險。

意外保險依照工作的危險程度分為四級,保費差異可達2至3倍。基於保費與工作性質掛鈎,投保人若轉換了工作性質,要盡快通知保險代理,以免索償時有爭議。
市面上,人身意外保障的保費低廉,以一個文職投保者而言,每萬元身故保障的保費,每年介乎6至12元,即100萬元保額,年費只需600至1200元,但要留心,意外身故的比率遠低於意外受傷,所以投保者勿單以身故保費的高低,作為投保的首要考慮因素。
購買意外保險多以大企業為主,企業一般會為員工購買人身意外保險,保額依據員工職級釐定,通常是年薪2至4倍。不過,近年私人投保數字持續增加,尤其每當有嚴重意外發生後,查詢及投保的人會特別多。
據保險業界人士指出,現時以個人身份投保的多是自僱人士,如中港貨車司機、建築工人等,或是經常出外公幹人士,原因是他們沒有公司提供勞工保障。無論以個人或團體身份投保,保單內容條款相同。要留心的是,並非所有職業都在受保之列,如從事麻雀館、桑拿浴室及紀律部隊,主要是基於危險性及道德準則考慮,所以從事以上行業的人士投保前要查問清楚。

個案一:貪便宜投保

曾先生已購買其他保險,自覺保障已經足夠,沒有買個人意外保險的需要。直至有保險公司打電話推銷相關產品,他覺得價錢平加上本身所購買的保險,對意外受傷保障不足,所以投保,保費每年約300元。其後,他因意外傷及背部,用了不少時間及金錢治療,他索償僅獲賠1萬元。

個案二:額外保障保費高

香港討論區網友Kitty表示,只買了人壽保險,一直覺得保障足夠,但近日不時發生大型車禍意外,故開始考慮購買意外保險,查詢過不同保險公司,發現單買身故賠償保費較低,但加上額外醫療或暫時傷殘等附加保障,保費卻非想像中便宜,所以仍在考慮投保與否。

專家:條文爭議多

全球五大保險集團之一MSIG業務發展總監陳本民(圖一)說,個人意外保險主要爭議多來自條文的定義,投保時應考慮保險公司的口碑,可有賠償承諾?索償程序是否複雜及需時多久?
此外,投保時應問清楚傷殘定義,如肢斷是指肢體整個脫離身體?抑或是包含斷骨,但仍連繫身體?不同保險公司對定義各有詮釋,不宜以個人想法作論斷。由於意外受傷的比率遠高於死亡率,宜選取一些具醫療及康復治療(物理治療/跌打)的計劃。

關心你飯碗,貼近你生活,即Like「蘋果ATM」FB專頁!
返回最頂
壹傳媒: 香港 台灣 | 私隱聲明 服務條款 刊登廣告 聯絡我們 招聘
© 2019 AD Internet Limited. All rights reserved. 版權所有 不得轉載