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2009年09月27日

理財有道:揀理財顧問 十注意

陳麗娟表示,香港財務策劃師學會每日監察會員有否違反專業操守。 李潤芳攝

較早前有投資顧問被揭發,冒認為認可財務策劃師(CFP),以增強客戶對其信心。香港財務策劃師學會提醒,投資者宜多發問及懷疑,才可保障利益及資產。要起清CFP的「底」,財務策劃師學會提供十大問題。 記者:余美玉

CFP為近年廣受認同的專業資格,現時本港僅3700人取得認可,故成投資者信心指標。香港財務策劃師學會行政總裁陳麗娟表示,較早前有市民質疑一名理財顧問的CFP資格,故向該會查問,經調查後發現,該顧問未獲認證。

海嘯後投訴個案升

財務策劃師學會設有專業操守理事會,專責處理市民對CFP的投訴,現有7名委員,來自不同界別,包括監管機構前高層、律師及獨立理財顧問等。當財務策劃師學會接獲投訴,會先作內部調查,向雙方索取資料,如發現CFP行為失當,最嚴重的處罰是終身褫奪CFP認可資格。不過即使投資者有金錢損失,該會亦不會負責賠償。
陳麗娟表示:「已發信要求該理財顧問停用CFP認證,重印卡片及信紙等一切印有CFP標誌的用品。若他不理會,不排除採取法律行動。」
自金融海嘯後,陳麗娟稱投訴個案有上升趨勢,大都是感到受騙及基金調配出問題,惟大部份均是匿名舉報,未有留下聯絡方法,最後被迫擱置。
財務策劃師學會亦會主動監察市場,「同事每日會瀏覽證監會網頁,查看是否有人被證監會除牌,如屬會員,會跟進其可有違反CFP專業操守。」

可上網查是否有牌

香港投資者學會主席譚紹興表示,現時本港並無規定須考獲那些專業資格,才可成為理財顧問、財富策劃主任,對投資者欠缺保障。他提醒,凡推售金融及保險產品的代理,須分別持有證監會及保監發出的牌照,投資者可上網或向相關機構查詢。
「如果要我揀,梗係有CFP或CFA(特許金融分析師)嘅認證最好,其中又以後者認受性最高,要識經濟學、投資財富管理、分析股票等多項專業知識。」他又提醒,如對方表示投資回報可高於10厘,要留意風險及實際情況是否可行。

細閱合約條款 客戶有責

選擇理財顧問,陳麗娟建議,投資者應多問多講,讓雙方可互相了解,「不要單靠風險問券調查,因結果未必完全反映客戶投資取向。
客戶有責任問清對方,具備那些資格及經驗,並須定期與理財顧問檢討投資組合。」此外,簽訂任何合約時,投資者亦應細閱條款。

客戶向理財顧問 應提出十大問題

1)對方具備那些經驗?
2)對方具備那些資格?
3)對方可提供甚麼服務?
4)有何財務策略取向?
5)是否只有一個人負責處理你的投資?
6)對方會如何收取酬金?
7)初步的收費估計?
8)對方的財務建議會否有利益衝突?
9)對方曾於其專業範疇中,可有因違反法例或專業操守,受到公開處分?
10)可否以書面記錄雙方之協議?

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