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2012年04月14日
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周末理財:免費理財Apps大搜查

進入e世代,擁有智能手機者比比皆是,善用手機Apps理財、投資以至作財務策劃都變得更方便更省時。今次理財版為讀者親身試用各種理財Apps,試驗各種Apps的好壞。是次介紹的理財Apps,主力推薦免費下載版本,務求令讀者可善用科技理財,又毋須額外花費。專家認為,以手機理財省時方便,更大大提高工作流動性,但亦提醒用戶,手機財務要小心管理私隱,否則得不償失。

iMMIG-Lite
收支分佈夠清楚

作為電子記賬薄,iMMIG-Lite這個App可算非常全面。一個簡單免費的App,當中有收入、花費繳費的清單,清單更可分作本日、本周和本月結算,更有行事曆表、賬戶管理和賬務圖表分析,讓用戶的收支分佈情況一目了然。

未能設定將來支出

假設用戶於本日輸入月薪1萬元,程式會自動將金額撥入本周和本月的項目內,至少可為用戶省卻使用計算機的時間。而App內的行事曆表,更可回顧用戶以往的收入和支出程況;不過,這個app的敗筆之處,亦同樣在這個行事曆表,用戶未能將日後擬定的收支日程記錄低作提示,令整個App有美中不足之處。
理財App始終為私人財務紀錄,用戶或不欲讓其他人看到個人收支情況。iMMIG-Lite在「設定」一欄內,於「系統設定」當中,可讓用戶自設密碼鎖,將個人收支情況加密以保私隱。該個程式亦可滙出Excel檔案,讓用戶儲存多項數字後,列印出來以紙張作保存,方便日後翻查賬務。

記賬簿free
行事曆模式易用

如果用戶希望用較簡單的理財App,可揀選「記賬簿free」。該應用程式以行事曆表模式表達,用戶可將過去的收支和未來擬定收支記錄於記賬簿上,雖然程式按鍵不多,但勝在簡單易用。
每次有錢銀進出,只須在日曆上點擊某個日子,再按右上角的加號,即可自定該筆款項的類型、用途和金額,假如有特別的用途,更可於備註上記低。用戶更可在App內按「分析」鍵,回顧自己的收支情況,可以批形圖或以表格形式,了解自己使費或收入多集中在哪一項目。另可按「統計」鍵,觀看自己按周、按月甚至按季的收入和支出情況。

不設密碼易洩私隱

「記賬簿free」其中一個特別用處,是用戶可按自己的預算收入和支出,在「預算」一欄加入,讓用戶在該月未完結,已可估算自己該月的預算有多大出入。不過,該個App沒有密碼選項,隨時會讓外人看見個人財務狀況,略嫌對私隱保護不足。

MPF我話事
隨時查積金回報

想了解自己的強積金(MPF)表現,不一定要經常致電供應商或基金經理,「MPF我話事」提供相當全面的MPF回顧予用戶,更可在程式內閱讀不同報章為MPF所作的報道,讓供款人知道MPF最新動向,方便部署投資策略。
倘用戶想回顧一下自己強積金供款表現,只須於「積金透視」鍵上,揀選供應商和強積金計劃,即可翻看自己的投資回報,甚至該個計劃的表現於市場排名如何。用戶同樣可以在「強積金累算權益」一欄內,分別輸入自己的年齡、月薪和預期年度投資回報率,讓計算機會計算用戶到退休時的實際供款多少,用戶更可在該版面內,輸入個人聯絡方法,讓顧問為用戶提供改善積金回報的建議。

刊載相關新聞報道

該個App最特別一項,可算是「積金百科」,當中有關於MPF的新聞,讓用戶了解MPF最新發展動態。此外,亦有MPF的制度和背景,前者有多項不同類別的制度介紹予用戶,讓供款人更清楚知道如稅項減免等條款。

愛生活愛未來
助你計算退休金

由富通保險提供的「愛生活愛未來」App,可按用戶的實際年齡、預期退休年齡和預期壽命作估算,預計用戶退休前需要的退休金額,並建議退休儲蓄計劃。

按收入建議每月儲蓄

用戶可揀選退休生活的方式,由金額低至高漸進,可揀選安穩生活、優悠生活、舒泰生活和豐盛生活。用戶可按自己現時結存、每月供款和供款預期年回報,加上用戶現時的投資及存款結存、投資預期年回報,另加預期通脹率,該個App即會為用戶計算在退休前的年期內,每月需要作出多少金額的儲蓄始能達標。
計法是以用戶現時年齡至預算退休年紀、所有的投資及退休金投資預算回報,以複息計算投資回報所得。該個App的好處是沒有儲存性質,每次退出程式後數據均會全部清洗,私隱度夠高。此外,亦可在用戶每次加薪、投資回報有變或任何資金狀況變動時,輸入最新數字,重新計算,非常有彈性。值得留意是,該個應用程式是由富通保險提供,故到結尾版面可連接到其網頁或電話,或可讓心動的用戶即時作出諮詢。

經濟通
有齊炒股三功能

除管理好個人收支外,作出適量投資亦是搵錢好方法。智能手機有不少Apps可讓投資者作參考,可以透過手機睇股價、讀新聞,不少Apps都有相當類似的效用,當中以「經濟通」股價有即時報價之餘,圖表更有3年期最長,跑贏其他報價系統。

資訊齊全 獨欠息率

股民炒股不外乎聽消息、睇圖表和看價值。「經濟通」App三個功能都有,投資者可在「報價」一欄輸入股份號碼,程式即會以點擊形式報價,每次按即時報價即可讀取最新股價,版面亦有當日成交額和股數、即日最高最低價及市盈率等資料,惟獨欠股民關注的派息比率和股息率。在股份報價版面內,下方為股份相關新聞,可讓投資者了解相關股份最新動向。
至於要看股價圖走勢,用戶可在選擇相關股份後將手機橫放,程式會自動彈出股份走勢圖。「經濟通」股價圖最特別之處,是其股價圖有3年長,勝過其他手機Apps。

阿思達克
查詢股份輪證強

另一炒股App「阿思達克」其實也不輸蝕,惟股價圖表最長只得一年,未必夠長。不過,阿思達克選看股份後,可選看相關衍生工具,為用戶提供多一個投資方向。
用戶在港股報價一欄揀選某股份後,即可看到股份的一般市場表現,當中更有「經濟通」沒有的收益率(即股息率)、派息比率和公司市值,又有每手股數,讓投資者可有效地計算出自己買賣涉資多少,按上方「資料」鍵,即可看到上市公司的概要、盈利摘要、損益表和資產負債表等,最吸引是其「相關牛熊/認股證」鍵,有助散戶揀選較高回報但風險較高的衍生工具相關資料。
本報近期也推出炒股App「港股王」,因只是新推出版本,故未來會繼續改良。
用法亦與一般炒股App不同,以排行榜作首頁,用戶可選成交額、成交量、升幅或跌幅作排行。其他操作與阿思達克App大致相同,但可直接連入《蘋果日報》財經新聞,適合蘋果讀者使用。

專家提醒
揀Apps首選保安性高

智能手機越趨普及,為手機用戶提供不少方便,不過專家提醒,財務管理涉及非常私人的資料,加上所用密碼隨時可能外洩,故用戶使用手機Apps時,除要小心揀選保安夠高的Apps外,更要提防在人多擠逼地方使用時,讓旁人看見密碼和個人財務狀況。
使用手機Apps和電腦差異不大,浸會大學工商管理碩士課程拓展總監麥萃才表示,使用手機管理財務可以提高流動性,不一定要坐定定在電腦前才可理財,因為坊間多個Apps的設計和保密功夫都不俗,確實可為用戶帶來無限方便。不過他強調,用手機Apps理財要小心保安問題。他舉例,有部份Apps未有提供密碼保護,故丟失手機或會令機主的財務資料外洩。

車廂人多 小心入密碼

除揀選高保安性的Apps外,麥萃才認為,用戶亦要留意使用場合。他解釋,如在地鐵車廂使用手機管理財務,在如此人多擠逼的環境,隨時讓陌生人知悉機主的財務狀況,故他建議,不要在公共交通工具上隨便以手機理財或輸入密碼。他以個人習慣為例,用手機最多為參考股價,或其他無關痛癢的應用;至於要在銀行轉賬,或落盤買股票,則適宜在個人電腦進行,在個人資料保安上相對較手機為佳。

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