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2012年08月24日
馬上成為壹會員

打響頭炮
中行多賺7.6% 勝預期

內地五大行中期業績由中國銀行(3988)打頭陣,上半年錄得純利716.01億元(人民幣.下同),按年升7.6%,勝過市場預期;每股盈利0.26元,不派息。期內淨息差收益率發揮防守性作用,僅微跌0.01個百分點至2.1%,資產質量及資本水平均有改善。

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淨息差料續受壓

中行第二季淨利息收入按季增4.7%,但受股票佣金及基金代銷手續費等收入大減、內地銀行新實行減免費用政策等拖累,非利息收入按季大減38%,次季純利按季跌5.2%,惟按年升5.1%。期末核心資本充足率較首季升0.18個百分點至10.15%,淨資產收益率(ROE)則跌0.82個百分點至18.99%。
市場預期,受內地減息影響,中行淨息差下半年仍有7至8點子的收窄壓力,惟減幅會低於同業。有別於招行(3968)及重慶農村商業銀行(3618)第二季淨息差收益率分別按季大跌18和14點子,建銀國際銀行業高級分析員盛楠表示,估算中行該比率期末為2.09%,僅比首季收窄2點子,主因季內成本較高的結構性存款減少約兩成,以及海外業務受到內地減息影響較小。
有外資分析員指出,不能以此推斷其餘四大行亦能穩守淨息差,如活期存款佔比較高及貸存比率低的農行(1288),淨息差料明顯受壓。
截至6月底中行不良貸款率較首季下降0.03個百分點至0.94%,撥備覆蓋率增11.8個百分點至232.56%。但值得注意是,逾期6至12個月的貸款按年飆升2.3倍至119.1億元,逾三個月以下貸款亦增16.6%。盛楠認為,主要反映去年底至今年初浙江省出現的問題貸款,但他相信,中行資產質量穩妥,問題貸款大部份已反映。

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