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2012年10月13日

理財第一波:欠卡數沒有好結果 - 李兆波

較早前出席了安信信貸與香港大學民意調查的信用卡消費新聞發佈會,其中一個主題是信用卡最低還款額(min pay)。最低還款額這名字相當好聽,實際上是糖衣毒藥。你還最少的款項,時間一定長了,利息也多付了,變相是以貴價來買東西,與正常的經濟行為背道而馳。不少人不知道付了min pay後,要用多少時間才可以把欠債還清,以及總共要付多少利息。在兩個「不知」的情況下,根本不宜還min pay。事實上,只要以信用卡付了款,便是欠債,只是大家都有免息期,不用付利息。免息期過後,便要付上各種費用及高昂的利息,現時很多信用卡的年息都達36%以上,而且計法亦不是我們在中學時學的那套。最嚴重的是所有新的簽賬都沒有免息期,要即時計息,令不少人大失預算。年息36%是很高的數字,現時銀行在推廣投資產品時困難重重,只好在利息上打主意。在投資上有年回報10%是很高的,薪金的加幅肯定沒有36%,因此根本不應欠下卡數而不準時償還。

身懷多卡 易過度消費

若真的不可以準時還款,請不要再用那張卡消費了,因為沒有免息期。當務之急是找銀行或財務公司以低息的私人貸款去償還咭數,再慢慢償還此貸款。之後應檢討一下自己的消費模式,收入與支出應該相稱,當支出大於收入,或令自己沒有儲蓄的可能,已亮起了紅燈。遇上身上有多張信用卡時,便大有機會花費及欠下卡數。信用卡公司大力推廣使用信用卡消費,多用了,自然更有機會不能準時償還。自制力不佳的人,最好連信用卡也不申請。在香港,沒有信用卡是不會死的,你不還卡數,卻可以弄至家破人亡。李兆波(中大酒店及旅遊管理學院會計及財務高級講師) mailto:simonsplee@gmail.com

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