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2013年02月02日

周末理財:低收費基金 年慳$2,500

【細心格價】
打工仔每月供強積金,供款期數以十年計,究竟是否足夠退休之用,將取決於回報及收費。揀強積金學問多多,回報受市況波動影響,故相對上比較收費較容易。
據積金局資料顯示,以一個打工仔供款上限每月2,500元計(連僱主供款),收費最低一年150元,最高收2,670元,相距最多達2,520元。
要比較收費,應以連同管理費和行政費的基金開支比率(FER,下稱收費)比較最中肯,倘將收費及成本化成金額計,可參考積金局網頁提供的持續成本列表,持續成本列表把基金開支比率轉為貨幣單位,然後加上可能須支付的任何直接收費如供款費或賣出差價,並以貨幣單位顯示費用及收費的總額,每投資1,000元基金所須支付的費用總額。

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收費 回報 未必正比

每名打工仔現時每月供款上限為1,250元,連同僱主部份即2,500元,一年供款3萬元,細心格價有相當重要性。
按市場收費最低的友邦強積金優選計劃──基金經理精選退休基金計,一年每1,000元投資的持續成本僅需5元,倘將全數3萬元供該基金,一年成本150元。
值得留意的是,粗略估算下,該隻基金截至1月底止,一年回報達13.05%,未計複息效應,扣除成本後一年可淨賺3915元,打破「平嘢冇好」的傳統智慧。
相比之下,市場上成本最高的萬全強制性公積金計劃──保證基金,一年持續成本高達89元,倘一年供款全數投入該基金,一年成本高達2,670元,同期比較,一年回報僅4.92%,金額回報約為1,476元,難怪市場上有不少聲音要求強積金減價。
倘以持續成本列表價格計算,受託人如友邦、中銀保誠及銀聯有最多「平價貨」提供,當中更有不少混合資產基金、甚至股票基金等高風險高回報基金,適合追求高回報的人,但又不願花較長時間管理強積金的供款人。

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