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2013年07月20日

周末理財:
兩年無索償 續保有折

陳家慶指出,已有公司保單的僱員可考慮購買top-up醫療保單。 資料圖片

【最高15%】
越年輕投保,醫療保單的受保機會和範圍相對越高。財務策劃專家表示,不少保單生效後兩至四年都無索償,投保人可享最多15%的無索償保費折扣,等同抵銷部份隨着年齡而增加的保費。而保證續保的醫療保,即使投保人出現新病症而有索償,一般都不會影響保費。

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買top-up保單慳成本

雖然不少打工仔都有公司的僱員醫療保險,不過職場新人往往轉工頻繁,下個僱主未必有足夠的福利。康宏理財服務助理聯席董事羅金祥指,自行購買醫療保單可確保保障不間斷,而且也不會重覆浪費。萬一需要索償,打工仔可先用公司單作賠償,使費餘額再用個人單索償。
CFP認可財務策劃師陳家慶則指,假如預算非常有限,已有公司單的僱員亦可選擇單獨購買的額外醫療保障單(Top-Up Medical Insurance),且可保證離職45天內回購基本單,否則沒有公司單,便要支付高至2.5萬元的自負額。

海外保障設90日限制

香港保險業聯會管治委員會委員余健南提醒,醫療保單通常對海外保障設有90日的限制,假如僱員前往香港以外的地區工作長達一年,都應該購買當地的醫療單。
市面上有不少電話促銷的手術或住院現金保障計劃,不同於實報實銷的傳統醫療保單,無論實際使費多少,都可獲得一筆賠償,即分分鐘可能多咗錢落袋;而且每月保費可低至100元內。陳家慶表示,好多人都有購買,但其實顛倒購買保障的次序,現金保單的用途是有齊基本單後,幫忙補貼接受治療期間的生活開支;單靠現金單往往不夠住院找數;而且與基本單的相同保額計,對健康的投保人而言是偏貴。

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