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2014年10月14日

金管局推新例 銀行審批變繁複
信用卡貸款恐減少

新例實施後,信用卡貸款審批過程將更繁複。右圖為金管局副總裁阮國恒。  資料圖片

【財經專題】

等錢使、拿起信用卡到銀行套現,以後或會手續多多,金管局要求本地零售銀行10月初前符合審慎私貸業務監管,上周限期完結,條文提及信用卡貸款須計入供款與入息比率(Debt Servicing Ratio,DSR),以後申請卡貸如私貸般審批,失去靈活性,有銀行家直言有「災難性」影響。
記者:周家誠

金管局指,信用卡貸款須計入七成DSR軟指標,意味審批時間及手續更長。早前的操作為銀行審視客戶信用額後,將獲批現金轉入客戶儲蓄戶口,然後每月分期歸還,貸款期為一般為6個月。惟現時貸款批出前,銀行或要根據信貸資料庫才批款,失去原有的靈活性。

富邦:業務難進取

富邦香港消費金融部主管谷祖明表示,新例對私貸影響不大,但信用卡貸款則有災難性影響,「現時可以話冇咗信用卡貸款呢樣嘢,以前10分鐘唔使就可以支取,現時就像私貸,行家都好頭痛。」
事實上,客戶申請信用卡前須提供收入證明,作為信用額審批參考,谷祖明指,現在卡貸須如私貸般審批客人紀錄,業務難如以往般進取。截至6月底,富邦香港信用卡貸款僅佔貸款組合2.3%,「影響其實不大,但貸款量一定跌,出年預算沒有理由會多。」
星展香港信用卡及私人貸款業務高級副總裁周邦貴曾指,信用透支業務佔整個信用卡應收賬達五成,料新例對業務有影響。上海商業銀行產品拓展部主管陳志偉表示,新例實行後槓桿太高的客難再隨意支取卡貸,惟上商相關業務規模較細。

稅貸年期受限制

截至6月底數據,卡貸龍頭為滙豐(見圖),其次為恒生(011)及渣打香港,不過佔貸款組合比例算少,花旗香港卡貸在行業中極進取,規模較中銀香港(2388)更大。財務報表中「信用卡貸款」亦包括一般簽賬,及分期還款餘額等。
陸續出爐的稅貸年期亦受新例影響,年期大部份在24個月止步,惟花旗長達48個月,該行信用卡及無抵押信貸業務主管伍楊玉如曾表示,該行48個月的撇賬率低,料金管局可以接受。
但有中小行無抵押貸款業務主管指,雖然金管局軟指標為5年,但亦提到年期與目的必須符合,「除非解釋得好好,否則行內人都覺得金管局會『將佢軍』。」部份銀行結餘轉戶貸款長達72個月,大新銀行(2356)產品及市務部主管鄧子健表示,貸款年期軟指標僅針對普通貸款,結餘轉戶性質關係較長,料當局會接受。

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