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2016年06月23日

基金觀點:
混合型方案適合退休投資

克服通脹,是退休投資規劃的首要任務。 資料圖片

退休投資是一眾「打工仔」的重大理財議題,大家除了要及早開始為此籌謀外,尚要選擇合適的投資組合。「積極管理+指數策略」的混合型解決方案,能夠一方面兼顧資產升值與入息分派外,另一方面有助駕馭當前的波動市況,是退休財務策劃的明智選擇之一。
克服通脹是退休規劃的首要任務,皆因退休理財往往是數以十年計的長期投資,而為免財富被通脹蠶食,投資方案須看重爭取資本升值這一環。
賺取定期及穩定分派入息,同樣是退休投資的重要一環。需知道退休後不再有薪金收入,若退休投資方案不能提供充裕分派收益以應付日常生活所需,便可能要在市況欠佳時被迫將投資套現,令大家冒受不必要損失。
若要一次過滿足追求資本升值與穩定收益這兩大需求,除了將目光擴闊至多元資產外,尚要配合適當的策略。結合積極管理的主動型投資與被動型指數策略,能盡享兩種策略的優勢;舉例來說,積極型管理投資有可能憑藉基金經理的專業知識與眼光而跑贏大市,指數策略則能以更具成本效益方式分散風險,有助提升潛在回報。

再者,分散投資於各類積極管理的互惠基金與被動型指數投資,能有效作出多元化資產配置的同時,能透過涉足一些普通散戶難以直接參與的市場,以賺取入息與尋求資本增長。
高收益債券便是一個明顯例子。眾所周知,投資債券入場費較高,加上債券多半在場外交易(Over-the-counter,OTC)市場買賣。雖然一般散戶較難涉足這市場,但是可透過投資於追蹤債券指數的交易所買賣基金(ETF)。然而,高收益債券卻因為流動性低,有時連ETF也難以完全追蹤,此時便可透過投資於偏重高收益債券的積極型基金,涉足這類資產,務求進一步提升分派收益。

貝萊德資產管理北亞有限公司

在香港,資料由貝萊德資產管理北亞有限公司刊發。此資料並未被香港證券及期貨事務監察委員會所審閱。
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