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2016年08月26日
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建行上季貸款減值降27% 
證券界:資產質素改善 
不良貸料減慢

建行貸款減值損失按季罕有錄得下跌。 資料圖片

【本報訊】資產質素是內銀股業績焦點,首間公佈中期業績的四大國有銀行建行(939)上半年盈利按年升1.15%至1,334.1億元,第二季度貸款減值損失按季跌26.8%至197.73億元(人民幣.下同),次季末不良貸款率維持首季末的1.63%水平。證券界指,期內該行資產質素明顯改善,展望未來不良貸款增幅趨穩或降,惟宏觀經濟等不明朗因素,仍不排除產生負面影響。
記者:劉美儀

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董事會沒有公佈派發中期息,建行H股收報5.82港元,升1.39%。期內,該行核心一級資本充足率為13.46%,較首季微降0.4個百分點,若單計第二季盈利,建行按年增長0.88%至654.58億元。
上半年度,建行貸款減值損失按年增加15.72%至467.98億元,但按季計卻罕有錄得下跌(降1.15%)。分析指,主要是第二季該行新形成不良貸款僅約171億元,較首季度的204億元明顯減少,期末不良貸款撥備覆蓋率,微跌0.08個百分點至151.63%。

內銀料續核銷壞賬

海通國際股票研究執行董事陳昔典認為,上半年建行新形成不良貸款狀況有明顯改善迹象,相關金額由去年同期的620億元大減至375億元,與已公佈業績的招行(3968)情況相近,反映過去幾年有關銀行,加大力度處置壞賬的成效,故未來建行不良貸款增幅,有機會減慢甚至穩定下來。不過,不能忽視內地產能過剩問題仍待處理,當中會否觸發下半年度新一輪不良貸款增加,仍待觀察。
受營改增(營業稅改徵增值稅)對銀行淨息差及收費收益等負面影響,內銀股盈利要擺脫低單位數增長,回復至全面反彈,及新形成不良貸款趨勢要全面回落,他相信要到明年才會確定。上半年建行已核銷及出售的壞賬,分別為134億元及73億元,在監管當局支持下,料下半年銀行仍會繼續核銷及出售壞賬等清理工作。

淨利息收益率收窄

新鴻基金融財富管理策略師溫傑則對內銀前景較睇淡,他指內銀業績與預期相若,無驚無喜,第二季資產質素雖無太大變化,但第三季不少貸款及債務到期,面對內地經濟下行壓力猶在,中國製造業採購經理指數(PMI)跌穿50%以下,經營環境仍甚具挑戰性,故他預期第三季及下半年度,內銀不良貸款有機會回升,投資者對股價上升潛力已不寄予厚望,只盼派息率能維持,鞏固股息回報率以至對股價有支持。
截至6月底,建行淨利息收益率為2.32厘,較首季末的2.4厘收窄8點子,上半年度該行淨利息收入跌6.07%,手續費及佣金淨收入升5.57%。

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