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2016年09月12日

保障範圍有別 勿貪平
部份工作假期保險不包括醫療費

【個人理財】
不少人希望趕於30歲前參加工作假期(working holiday)到國外體驗生活,大部份國家要求參加者購買合資格保險,標榜「一張單搞掂」的工作假期保險應運而生,一年保費介乎1,856元至5,850元不等,但要留意部份只有住院保障,並不包括醫療費用保障,發生意外時未能應付手術費、門診等開支。
記者:陳洛嘉 范穎琛

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香港與10個經濟體系建立雙邊工作假期計劃安排,據勞工處資料顯示,除了澳洲之外,其餘9地均要求參加者就他們在當地逗留期間購買保險,若保險當中未有包括某一類保障,例如緊急醫療運送服務等,便有機會被拒絕申請。

美亞收費低至1,856元

坊間的工作假期保標榜一張單已滿足旅程所需保障及申請簽證的基本要求,但產品選擇不多,額外的保障範圍亦各異。對比現時5間提供工作假期保的公司(見表),美亞保險(AIG)保費可低至1,856元,但僅涵蓋上限78萬港元的緊急醫療運送費用、人身意外等,並不包括醫療費用保障,適合本來已有環球醫療保險的投保人,配合用作應付領事館的最低保險要求。
若投保人本為一張白紙,毫無保單在手,其餘4間保險公司的工作假期保均設有醫療費用保障,緊急醫療運送費用亦不設上限,其中尤以保誠的醫療保額最高,有120萬元。

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非所有危險工重受保

此外,工作假期保險保費差異主要源自醫療及人身意外保障的保額,富衛保險總經理衛志雄建議,投保人考慮選擇多大保額時,應衡量當地的工作風險,以及審視本身已有的保單保障是否足夠。即使本身已有醫保計劃,亦要留意是否涵蓋海外醫療及其保額分項有否設上限。
「如果去日本、韓國等就近地區,投保人受傷時有機會選擇返香港就醫,或者覺得亞洲區風險較低,一個較細保額的工作假期保都可以考慮」。
以富衛為例,旗下兩款計劃同樣有8項保障,入門版保費為3,500元,較進階版平1,000元,但醫療費用保額減半至50萬元。
雖然工作假期保險保障因工受傷,但並非所有危險工種都受保,投保人要看清條款並確保合法受僱,與僱主清晰訂明僱傭條件。
其中以富衛為例,投保人到農場摘生果、餐館工作皆可以獲得保障,但工種如地盤工人、潛水員、飛機師等則不保傷亡。
市場上的工作假期保亦各有不同特色保障,富衛涵蓋「倒閉保」,持有受僱文件的僱員如遇上公司倒閉,每周將有1,000元補償,上限3,000元。
蘇黎世則設有課程學費保障,若受保人或其直系親屬於工作假期計劃開始前90天內身故患病,或香港居所在課程開始前一周受到嚴重損壞而未能入讀,將有1萬元學費保障;美亞保險則特設綁架身故保障。

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