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2016年12月14日

P按息暫仍高過H按

現時近9成業主均使用H按計劃。

【話你知】
住宅按揭計劃主要分為H按及P按兩種,近年由於美國實行寬鬆貨幣政策,令本港拆息市場息率亦低,故此近9成業主均使用H按。
所謂H按,大部份是參照1個月期銀行同業拆息(Hibor,簡稱H),再加上息差(spread),對部份中小型銀行而言,由於存款基礎低,所以會在同業市場拆入資金,差價則是按揭盈利來源;而大型銀行擁存款基礎,毋須在同業市場拆入,故此拆息上升對盈利反而有幫助。

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大部份業主用H按

P按則是根據銀行最優惠利率而定,最優惠利率往時為信用質素良好客戶而設。本港未踏入低息時代,P按通常是P加某水平息差而定,目前大型銀行P均為5厘,P按息率近乎劃一P-2.85厘,即約為2.15厘,普遍較H按為高。
在用家層面,由於H較P浮動,故此往時採用H按,某月份或會供款增加,不過由於低息環境持續多年,加上銀行競爭劇烈,H按息率相當平之餘,並設有鎖息上限,與P按計劃(P-2.85厘)一致,故此大部份人都採用H按,不過有分析認為未來H按條款將會變更,焦點在於鎖息上限及息差,做平按揭要快手。

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