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2017年01月19日

基金觀點:
「預設投資」強積金降風險

對於香港逾257.7萬的強積金登記僱員而言,市場起落對退休部署的影響絕對舉足輕重。 資料圖片

去年環球政治充滿變數,黑天鵝事件頻生,令投資市場大幅波動。事實上,對於香港目前逾257.7萬的強積金登記僱員而言,這些市場起落對退休部署的影響絕對舉足輕重。若然投資者對市場的升跌無所適從,那麼積金局於4月推出的「預設投資策略」(Default Investment Strategy),應可助大家減少選擇因難。
過去挑選強積金基金時,主要是按個人投資年期、取向及目標回報等因素並且衡量本身可承受風險的能力,之後再選擇一個或多個強積金基金分配投資;其中進取型組合以股票佔較大比重,保守型組合則以債券為重。
所謂「預設投資策略」,則是集合進取及保守型組合策略,因應強積金供款人年齡增長而逐步轉移投資的預設組合,相關策略具有三大特點。

首先,所有「預設投資策略」基金都採用環球分散投資策略,不論股票或債券均會按地區分散投資。
特點二是「預設投資策略」設有降低風險機制,投資風險會隨着供款人接近退休年齡而自動下調。在50歲之前,其強積金會投資於「核心累積基金」(Core Accumulation Fund,下稱CAF),當中較高風險投資項目(如股票)及較低風險項目(如債券)各佔60%及40%。當供款人踏入50歲時,其資產會逐步從CAF轉移至較高及較低風險投資項目各為20%及80%的「65歲後基金」(Age 65 Plus Fund,下稱A65F)。而年屆64歲時,其強積金將全數投資於A65F。
特點三是設有收費上限,這亦正正回應了供款人對強基金「收費高」的意見。不論CAF或A65F,均會有0.75%的費用上限和0.2%的經常性開支上限。兩個上限均以預設投資策略成份基金的淨資產值百分比計算。
隨着美國加息期開展、新政府上場,配合歐盟前景變數增加,以及中國經濟放緩等不明朗因素出現,今年投資市場挑戰或不比去年少。這時候若強積金供款人選擇投資於「預設投資策略」基金,其低成本及現成退休投資組合方案將可達至分散投資、實現長線增長的目標。

貝萊德資產管理北亞有限公司

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