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2017年11月13日

周一理財:家居保比拼
一年最平$420

港人動輒花數百萬元買樓,一旦不幸遇上水浸、火災,維修費用加上財物損失,分分鐘又再破費百萬。本報比較市面上6款家居保險計劃,一年保費可低至420元,已有50萬元家居財物保額,但要留意不同計劃的保障差異甚大,除了保費外,亦要留意第三者責任、人身意外等保額是否足夠。

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火險不等於家居保

不少業主以為投保火險後,就等於已購買家居保,但其實火險僅保障樓宇結構意外損毀,如牆壁、天花及地台等。家居保則保障其他財物損失、第三者傷亡及法律責任等,比如單位水喉滲漏,連累樓下住戶天花滲水,業主被追討的維修費便可透過家居保而獲得賠償。
家居保保費一般根據物業建築面積而定,面積越大,保費及保額均越高。不過,樓齡若超過25年,或屬於村屋、地理位置近海等,保險公司則有機會因為風險增加而調升保費,一般可達標準保費的1至2倍。
以20年樓齡以下的500呎單位為例,市面上6款家居保的一年保費介乎420至810元。當中以富衛最平,一年保費420元,家居財物保額達50萬元,個人法律責任保額達500萬元,屬入門之選。
若單位多貴重財物,希望有較高家居財物保額,AXA安盛、MSGI及蘇黎世均達75萬元,而AXA安盛保費其實僅較富衛多120元,但要留意每件物品的最高賠償額為15萬元。
業主若較看重第三者責任保額,保誠及蘇黎世則是5款家居保中最高,保額均達1,000萬元,當中保誠保費較平,為650元,屬中價水平。此外,保誠及蘇黎世均附設戶外財物保障,即使是擺放於露台、花園等的財物損失亦可獲賠償,其他計劃則只保單位內的財物損失。

人為疏忽不能索償

保險索償時有爭論,康宏理財聯席董事胡彥希就提醒投保人,家居保僅保障因意外而導致的財物損失,若因為人為疏忽,例如大門忘記上鎖而遭盜竊,則是業主責任,變相不能索償。
他又建議,即使作為租客亦應自己投保,保障屬於自己的財物,加上業主一般會於租約內列明所附設的傢俬,若受到損毀或被盜竊,租客須向業主賠償,故家居保中的財物保障可減低租客於意外後的損失。
記者:陳洛嘉

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