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2018年04月16日

個人理財:儲蓄壽險年息高見4厘

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隨着美國聯儲局近年多次加息,銀行港元及美元定期存款息率漸處於吸引水平。不過,坊間儲蓄壽險回報原來更吸引,例如李澤楷旗下富衛的儲蓄壽險產品,計及保費折扣優惠,首年保證年利率超4厘,即使中途提取部份資金,保單年利率仍維持2厘,猶如高息活期存款。

猶如高息活期存款

較定期存款,儲蓄壽險保單年期一般較長,提早退保或損失大部份保費。不過,富衛其中一款儲蓄壽險可隨時停供、提款及退保,不會扣減已繳保費,操作與活期儲蓄戶口相似,首三年保證派息有2厘,第四年起派息則為非保證。
以月供保費1萬元為例(見表),扣除約1,000元生日、朋友推薦等保費折扣,再加上投保人若首年每月準時供款、沒有從保單提取任何金額,首年後會有2%回贈(約2,400元)以繳付第13個月保費,一年後戶口價值將有12.1萬元,意味首年總回報達4.2厘,遠勝普通港元定期存款,亦較普通保單具彈性。
不過,次年起由於保費折扣減少,基本上只有2%的保證派息回報,投保人若覺得回報不吸引,可於賺取回贈後(即第13個月)退保中止保單。
投保人若希望保留保單生息,則只需維持戶口最低結餘3,000元,其間提款次數不限,但全年總提款額不能超過5萬元,保單最高投保額為40萬元。
至於另外三個傳統短期港、美元儲蓄保險計劃,供款期介乎2至3年,但一般可於首年一次過預繳,以賺取保費折扣。保單期滿介乎3至5年,不能中途提取資金,年率化保證回報亦有2.4厘至4厘。
不過,美國萬利理財亞太區總裁張佩儀就提醒,保單始終鎖定數年資金,息口趨升下,現時回報於數年後或不再吸引。至於可以隨時提款的保單,當保單價值減少,回報又會有所影響,投保人亦要留意提取限制。
記者:陳洛嘉 周家誠

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