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2018年07月06日

【知Jargon】「年金」玩法入門篇:
教你如何「自製長糧」

公共年金銷售安排即將出爐,不過私營市場亦有另類方案選擇。究竟甚麼是年金?投保人應該如何選擇適合自己的年金產品?

購買年金的最主要目的,是為自己或家人提供退休保障,避免因長壽帶來經濟風險,以及取代個人投資的風險而「自製長糧」,退休後確保入息期內每月「有錢袋」。

市面上的私營年金產品,大部份為延期年金,讓投保人於年輕時投保,令供款於保單內滾存多年直至退休,於複息效應下取得更高回報,惟要留意當中所分為保證回報及非保證回報(紅利),部份計劃連同非保證回報才能高於4厘(公共年金內部回報率約4厘)。

私營年金部份計劃設計彈性,如靈活選擇支付期、聯名年金、「遞增式」派發回報等,迎合不同需要的人士。有保險公司提供的年金計劃,設有保險成份,除人壽保障外,有年金甚至提供特定疾病保障,受保人一旦確診個別疾病,隨後每月可獲發更多入息。

不過一如其他保險產品,一旦退保,只能收取保單的現金價值或總供款的小部份金錢。惟部份私營年金產品,設有失業保障,允許供款人失業時暫停供款一段時間。

最後要留意各大私營年金產品的入息期均有所不同,有部份最多只可提取至100歲;亦有年金派發期限20年,投保人開始提取年金後,要預算20年後便會結束,未能完全應付長壽的需要。

撰文:陳家恩
旁白:倪敏慧、蘇承智
採訪:江子
編撰:倪敏慧
攝影:譚德潤
剪接、後期:馮燊明
動畫設計:黃希彤、郭偉廉
美術指導:羅森

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