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2018年07月13日

【按揭解碼】用咗「呼吸plan」日後食貴息

近年多個大型發展商的全新樓盤均提供「呼吸plan」。資料圖片

發展商近年推出高成數按揭,其中一種俗稱「呼吸plan」,意指買家只要有呼吸,毋須入息證明及壓力測試就審批,吸引不少首期不足的買家。然而往後卻要捱貴息,日後除了轉按,若樓價續升可賣樓,否則蝕賣或繼續捱。

目前多個大型發展商的全新樓盤均提供「呼吸plan」,普遍提供八至九成按揭,比起目前銀行一按一般五至六成為高。然而其利息計算方法逐步吸血,一般計法,首三年月利息為P減2厘,第四至五年為P減1厘,其後全期按息為P加1厘。

以一個500萬元單位推算,借85%,首期75萬元,分25年還,P為5厘,首三年實際息率3厘,每月供款20,154元,第四至五年實際息率4厘,每月供款22,433元,其後實際息率6厘,每月供款27,383元。如果有幸成「父幹族」,獲父母幫助支付四成首期約200萬元,還款年期同樣25年,實際息率2.15厘,月供為12,936元。

選用「呼吸plan」享受三年低息期後,如果考慮轉按,銀行要求補回兩至三成的首期差額,假如若樓價下跌,買家需要補回的首期差額就更大。屆時除了「父幹」,可能就是要繼續捱貴息。

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