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2018年07月13日

投資學堂:年金搵你笨都唔知 - 譚紹興

公共年金的條款甚嚴苛,甚至有點搵長者笨! 資料圖片

日前到年金公司的網頁,細看年金詳情時,發覺這年金的條款真嚴苛,甚至有點搵笨!
以一個65歲的男性A君為例,以100萬元購入港府的公共年金。假若A君在隨後的182個月內上了天堂,雖然他或其承繼人可保證獲得182個月,每月5,800元的保證金,但以100萬元本金,及182個月每月5,800元的保證金計算,其年利率回報只得0.71%!
假若A君在買入年金後,能捱到16年,則其回報便增至1.44%。假若A君想要4%回報,則他必須捱到21.3年(256個月)才上天堂,即86歲。而A君若要獲得5%回報,則他必須要在買入年金後,捱到25年才上天堂,即到90歲,方可取得5.04%的回報!
在計算完上述數字後,筆者感到這年金的平均保證期,約為150個月,即12.5年,查實並非甚麼保證期,反而是投保人的考驗艱難期,必須捱過這10多年的考驗方有較像樣的回報!以現時銀行存款普遍有2%,或美國10年期債券達2.8%,回報較年金好,最少唔使捱17年才可取得2%回報!
筆者覺得應考慮保險公司推出,包含人壽保險成份的年金,因為一旦中途上了天堂,亦有得賠。好過政府年金,後人可能還要等10多年才取回本金!
會計佬算過、度過,點會益你!反而當年曾司長推出的iBond,真較好!
最後,不知為何年金公司的網頁,這麼簡陋,連年金回報計算機也沒有,相對太落後?還是唔想畀你知?

譚紹興
財經評論員
mailto:ricky@rickytam.com
本欄逢周五刊出


ricky@rickytam.com

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