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2018年07月20日

【2D睇】拎住60萬退休點樣計?
年金加長生津月袋6,400元

政府的「終身年金計劃」,擬於7月19日起至8月8日接受65歲或以上長者登記,投保人一筆過存入金額,換取每月穩定收入,直至終老,用來對冲長壽開支;入場費由5萬至100萬元。不過年金計劃能否為退休人士帶來無憂的退休生活?

有不少人士存在誤解,以為年金與定期存款計劃,同屬差不多的「收息」產品。年金公司以內部回報率約4厘,向投保人保證發放合共金額等同已繳保費105%的年金。據按證的估算,男性於65歲投保,以100萬元投保額計,每月最高可獲發5,800元固定「使費」,相當於7厘的年金率。

定期存款是經過一段指定時間後,一筆過將本金、利息一次歸還,多數最長存期僅24個月。現時大行承造12個月的港元定存,普遍年利率2厘,存100萬元一年後共獲得102萬元,與年金終身「月月固定有糧出」概念大不同;同時亦應將年金歸類為保險產品,而非定存一類的投資產品。

另外,合乎資格申請高額長者生活津貼人士,可配合公共年金一同申請。申請高額長生津人士年齡必須為65歲或以上,以單身人士為例,其每月總入息不可超過7,820港元,資產總值限額則為14.6萬港元;長者夫婦每月總入息限額則為12,770港元,資產總值限額為22.1萬港元,當中資產計算不包括長者一項自住物業。

換句話說,一名65歲人士退休後有60萬港元,這筆款項已成為其資產,故已超過高額長生津的申請限額,但若將當中50萬投放至公共年金,其資產變成只有10萬,每月可領取約2,900港元年金之餘,以上資產和收入均符合申請下月的高額長生津資格,能獲每月3,485港元的津貼,加上每月年金能獲得6,385港元。

有興趣認購的人士須注意,政府年金無論在保證回報以至中斷或過身時,只能以七折取回,但相關條款已比較坊間私營年金為着數。

記者:陳家恩

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