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2018年08月29日

建中農行業績佳 多賺逾半成

建行上半年盈利1,470億元人幣。

【本報訊】建、中、農行業績省鏡,上半年全部多賺逾半成,符合市場預期,資產質素大有改善,不良貸款率全線下跌,尤其以農行(1288)降幅最大,達19點子。分析師指,內銀期內加快處置不良貸款,基本面有改善,可作短線部署。
單看半年盈利,農行賺大約1,157億元(人民幣.下同),按年升幅暫時是四大內銀之冠,有6.6%。賺最多的,非建行(939)莫屬,有超過1,470億元。
人行定向降準、銀行積極吸存,三間內銀淨息差全面上升,當中以建行按年升幅最大,達20點子,升至2.34厘,但農行仍以1點子力壓建行,暫時為已公佈大型銀行當中之冠。淨息差大幅提升,亦帶動建行、農行淨利息收入錄得大約一成的升幅。

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資產質素改善 不良貸款率降

不過,受資管新規、理財新規所限,銀行非利息收入受影響,尤其以中行(3988)跌幅最大,達10%,撇除之前出售集友影響外,主要是諮詢顧問、表外理財和代理保險相關手續費及佣金收入,以及外匯衍生交易收益按年下跌。至於建行和農行仍能力保增長,細讀建行的手續費及佣金淨收入結構,理財產品業務收入大跌47%,主要靠銀行卡手續費收入及電子銀行業務收入彌補。
資產質素方面,建行和中行不良率較去年底有輕微改善,但不良貸款餘額仍然繼續上升;暫時只有農行實現「雙降」,不良貸款餘額較去年底跌81億元,至1,858億元,不良率則大跌19點子,至1.62%。另外,早前農行配股集資1,000億元,該行最新指,資金已全數用作補充核心一級資本,截至6月底,比率升至11.19%。

華泰金融港股金融業首席分析師陳姝瑾指,內銀業績明顯有改善,而且期內加快處置不良貸款,大為降低銀行往後發展的顧慮。她又提到,內銀股現時估值吸引,加上現時流動性稍為放鬆,投資者可博短線反彈,但提醒「可以戀愛,不可結婚」,稱市場始終憂慮下半年,甚至是明年的宏觀經濟環境會否出現大變化,所以暫時只適合短線操作。

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