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2018年12月13日

利字當頭:eMPF只是一場利益輸送 - 利世民

香港的強積金收費貴,因為市場沒有真正的競爭,就算推出eMPF平台,還是未能造福打工仔。資料圖片

見到有消息指,政府建議撥款34億元,開發處理強積金行政工作的中央平台「積金易」(eMPF),希望透過簡化行政成本,從而降低強積金收費。根據政府估計,預計未來20年可累計節省約230億成本。

政府承認強積金收費貴,是面對現實的第一步。可是,政府將「強積金收費貴」和「行政成本高」拉上關係,恐怕是一個美麗的誤會。對不起,現實世界可不是這樣運作。

假如在正常有競爭的市場,甚麼高昂的行政成本,做生意的人都會想盡辦法去減省。為何強積金受託人,偏偏會選擇用最沒有效率的方法去處理問題?原因簡單不過,就是這個市場沒有真正的競爭,也沒有誘因去透過降低收費來增加客戶和收入。我可以大膽斷言,就算推出eMPF平台,強積金受託人一樣不會降低收費。

另一個我見到很多網民提出的問題是:「開發一個平台,使唔使34億咁多呀?」也有人擔心,這個預算最終會否像政府其他項目一樣,超支收場。話說,最類近eMPF的平台,應該是美國為ObamaCare推出的HealthCare.gov。開發HealthCare.gov 的最初預算,不到一億美元,但埋單計數總花費卻高達17億美元。當然,政府建議用34億開發eMPF,可能已經預算了成本上漲等因素。但經驗告訴我們,政府項目以倍數超支是尋常事,皆因每項政府工程背後面對同樣的系統性問題,導致超支和延誤。

第三個問題是節省230億行政成本的推算。正如先前所講,在沒有真正競爭之下,節省成本的得益也未必會令收費降低,造福「被迫金」的打工仔。就假設在最理想的情況下,項目沒有超支,而且所有得益歸於消費者,接每名計劃成員每年計,也只是節省240元左右的行政成本,以平均每人滾存20萬儲蓄計,也只是0.12%。所以結論是,eMPF只是再次利益輸送。完。

利世民
http://fb.com/leesimon.hk
本欄逢周二、四刊出

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