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2019年04月14日

趣blogblog:提早退休 高息股大檢閱 - 股榮

很多人渴望提早退休,達至財務自由。理想是美好,現實卻殘酷,沒有付出及行動,永遠只能活在夢裏。除非中橫財,從來沒有一步登天的極速退休捷徑,只有逐步提高被動收入,始能盡早達標。

所謂被動收入,香港人最熟悉及感興趣就是買樓收租,至於買股收息、年金長俸等,就是另類被動收入。臨退休越近,被動收入比例要越高。有位40歲讀者想透過買股收息,以百萬資本,希望退休時能每月有兩萬元股息收入,問是否天荒夜譚?

答案是很難。除非連續廿年,每年能穩定有8厘回報,並將股息再投入,否則難以做到。較可行方法,是每年能找到5厘息率回報,然後將股息投入之餘,每年額外再供10萬元,這樣的話,即使買入的股份廿年零回報,卻有穩定的5厘收入,到了第廿年,累積資產約600萬元,屆時60歲退休每年收息30萬元(約每月2.5萬元),較一開始約5萬元有可觀升幅。

廿年後的2.5萬元與今日的2.5萬元,實際購買力肯定會受通脹蠶食。但重點是,越早開始,越快收成,關鍵是揀股選擇。盤點了市值100億元以上,過去一個財年息率逾4厘,及預測今個財年息率逾4厘的港股,總數超過80隻。周四講了頭十隻高息股,大部份是中資內房股。其餘70隻,50隻是中資,20隻是非中資,今期會集中談非中資高息股。

看好香港電訊及新創建

買中資股收息,最大風險是政策轉向,內房內銀股息動輒6厘,絕不能all in,比重宜低於三分一。環顧21隻非中資高息股,名字絕不陌生,滙控(005)及中銀(2388)榜上有名,亦有生活相關的公用股、電訊股及零售餐飲股。息率高低,除了取決公司盈利,有一點更重要是股價高低。

買入價高低,直接影響股息率。用中銀為例,去年8月股價40元買入,與今年1月初28元買入,全年收息不變(1.468元),實際股息率卻有天淵之別,分別是3.7厘及5.2厘,現價(35.1元)股息率則是4.2厘。因此,附表息率只是供大家以現價作為參考,欲收取更高息,不妨等股價調整至心水目標始入手。

21隻本地高息股,個人較傾向兩隻,香港電訊(6823)及新創建(659),除了息率有約4.5厘樓上外,在市值及成交要求上,亦具備染藍因素。構建一個高息股投資組合,數目可在十隻之內,中資及非中資的比例約3:7,當然本身亦有80隻之外的高息股,息率即使只有3厘,但派息及增長穩定,往後會在blog繼續分享。

股榮
http://fb.com/stockwing1

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