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2019年04月17日

保監關注年金分紅實現率

許美瑩(左)稱,購買可扣稅年金時須注意長期供款能力;右為呂愈國。

【本報訊】可扣稅合資格延期年金保單(QDAP)本月初出台,保監局(長期業務)執行董事許美瑩昨提到,目前已有9隻產品獲批,「仲收到好多保險公司有興趣,有啲口頭上已經話想做。」她提醒市民購買QDAP時,須注意長期供款能力,「同自願性供強積金唔同,年金冇得第2年唔供。」又提到QDAP在保單持有人身故後或有一定價值,需要做遺產安排。

須注意退保價值

保監局長期業務部副總監呂愈國指,購買QDAP時須注意退保價值。他引述兩隻不具名「5pay10」(供款期5年、年金期10年)產品作例,產品A首年退保價值已有76%,第5年已經100%;產品B首年退保價值僅20%,第10年內回本。另外亦應關注產品的內部回報率。

呂愈國指,投保人若果購買具有非保證回報的QDAP,可以參考分紅實現率(fulfillment ratio);若果實現率不達標,保監局會向保險公司了解,解決方案包括提升投資回報,或降低預期非保證回報率。

另許美瑩補充,若實現率低於100%,保監局就會關注,並向保險公司了解;她舉例若實現率只50%,「(預期非保證回報率)會否要調整至一個more realistic(較現實)嘅水平呢?」她又指,實現率80%至90%,在某些情況下,例如市場波動,亦可接受,重點是公司有一系列機構管治措施,作檢視及調整。

呂愈國表示,不少分紅險因為效果差而停賣,惟實現率紀錄仍會存在保險公司網站至少10年,目的是希望預備買保險的人獲悉。

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