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2019年07月24日

【轉定唔轉】購買自願醫保計劃
先衡量家庭實際需要

【特約報道】今年4月多家保險公司都推出自願醫保計劃,除了標準計劃之外亦同時有各款靈活計劃,不少人本身早已購買醫療保險,在考慮是否應該轉移到自願醫保前,應先衡量自己的實際需要再作決定。

42歲的陳先生是貿易公司IT部門主管,目前月入$60,000,37歲的太太則為市場經理,月入$28,000,現育有兩名子女,一子一女分別10歲及5歲。生活開支每月約$35,000,小朋友學費及其他開支共$7,000。除公司醫療保障外,陳先生與太太均有購買醫療及危疾儲蓄計劃,另外爲子女購買個人償款住院保險,月供共約$7,000,亦即一年約$84,000。自願醫保推出後,陳先生認為稅務優惠吸引,想了解應否為自己、太太及子女的醫保轉至自願醫保。另外,他亦考慮應該選擇標準計劃還是靈活計劃,以及如何選擇合適的保險公司投保。

靈活計劃較為可取

從陳先生的家庭收入及每月家庭保費的支出來看,他可以考慮以保單持有人身份為自己、太太及子女的醫保轉移至自願醫保,當中可選擇保障範圍較佳的靈活計劃,同時兼享稅務優惠。假設陳先生一家四口轉至自願醫保,並同時投保「宏利全護航自願醫保靈活計劃」,選擇半私家房連同高額醫療保障,預計年繳保費總共為$27,547,而一家人的可作稅務扣減的保費便是$25,007(見表),陳先生一年有機會節省合共$4,251的稅款。

轉保需考慮多項因素

不過以上是最基本的稅務計算方式,想轉投自願醫保計劃,其實有更多因素需要考慮。宏利香港個人理財產品業務部首席產品總監紀榮道表示,不少自願醫保計劃均提供不同客戶優惠,陳先生需認真了解有關計劃的保障範圍,不要被首年的保費優惠吸引而倉卒下決定。另外部份自願醫保計劃設有附加醫療保障,可留意市面上一些靈活計劃,只要獲保險公司簽發初步評估,附加醫療保障之共同保險則可獲豁免。 此外,若有意轉移現有保單至自願醫保計劃,宜選擇一些轉移安排程序較簡單或具彈性的保險公司。最後提提大家,保險公司的品牌及聲譽、提供的服務是否專業及全面以及索償程序的方便度等等都十分重要,選擇自願醫保計劃時要一併考慮。

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