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2017年05月21日

【阿里都入股】生意絕橋中資唔吼
90後做起應收賬融資平台

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最後更新: 0521 19:59 / 建立時間 (HKT): 0521 00:01

本港中小企出口商往往面對買家「拖數」問題,手緊情況時有發生,銀行亦不易就該筆應收賬融出資金,兩名「90後」看中機會,一心「做架樑」組建網上個人對個人(P2P)融資平台橋彼道(Qupital),連結投資者及中小企,應收賬融資年利率低至8厘,毋須如銀行般抵押磚頭,最近更被阿里巴巴及康宏 (1019)「睇中」,融資200萬美元(約1560萬港元)。
 
「90後」創辦人陳盛源(Andy)在美國讀書時,從師兄身上知道外國有類似的應收賬拍賣平台,故萌生回港創業的想法。而黃永東(Winston)大學畢業後曾於中資公司工作,眼見內地P2P貸款大熱,曾親自向老闆交相關的計劃書,但不獲理會。兩人於球場上巧遇,發現有類似的「諗頭」,一拍即合創立橋彼道。

所謂應收賬融資,實際是出口商銷貨到外國買家後,30日至120日後才付賬,令出口商不時有手緊危機,銀行則會提供應收賬融資服務,但不時要求利用廠房或物業等作抵押。

黃永東指,平台的做法與銀行不同,毋須資產抵押,每一份應收賬單平均可提供85%至90%資金,最多可做到95%。一張100元的賬單年利率達8厘至14厘。

現時橋彼道以人手確認賬單真偽,包括中小企以往交易紀錄、船運單等,他亦會聯絡中小企的買家,確認帳單以及通知對方債權轉換,但坦言「回覆只有一半一半」。

黃永東指,該平台會招攬中小企將賬單放上平台,同時邀請私募基金等機構投資者參與,並建議分散投資減低風險。

至於平台收入來源,黃永東表示,主要是自每張單收0.25至0.75%交易費用以及投資者回報的兩成。他認為,公司業務與其說是P2P貸款,更似B2B(企業對企業),由專業投資者、家族基金的空閒資金結合中小企的資金需求。
 
據政府統計處數據,截至2016年12月,本港中小企業約32萬家,佔本港商業單位總數98%以上,並且為接近130萬人提供了就業機會,約佔香港總就業人數(公務員除外)的46%,當中大部分從事進出口貿易及批發業務。
 
工業總會副主席林宣武指出,出口企業被客拖數問題,早於十幾年前已開始,「見到鬼佬公司就叫救命,60日、90日,有啲遲到120日都有,所以風險係幾高嘅。」曾經擔任出口信用保險局主席的他指出,以往銀行會因應出口商是否願意抵押物業才會借錢,但中小企融資擔保以及信保局協助下,則容易得多。
 
林宣武批評銀行承購應收賬融資時「食水深」,例如應收賬100萬元,最終只能拿到88萬元,其餘則算是利息,以年計息率達12厘。

至於橋彼道年利率達8厘至14厘,他認為與銀行分別不大。不過該平台並毋須資產抵押,條款簡單,林宣武就質疑「too good to be true」(難以置信),例如平台角色模糊,亦難言該賬單的擁有權誰屬,投資者或沒有保障,又例如客人需要退貨,賬單價值如何計算?對於新平台是否持有合法的牌照他亦有顧慮。
 
橋彼道最近得到由概念資本、阿里巴巴創業者基金、康宏旗下投資基金DRL Capital及Aria Group融資200萬美元,以擴張業務及團隊,並開拓東南亞國家市場。

記者:梁偉聰 周家誠

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