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2017年10月23日

【銀通專訪】虛擬化提款卡!銀通擬推二維碼ATM提款

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傳統自動櫃員機品牌銀通(Jetco)一直隱居幕後,到近年推出支付系統,才走到幕前,在百家爭鳴的支付戰場,銀通行政總裁蔡炳中希望該品牌更加入屋,除了人有我有的個人對個人(P2P)轉賬,未來將虛擬化提款卡,年底推手機零售支付,直接在用戶手機存款戶口扣錢,明年首季更會推櫃員機二維碼提款。

現時支付業務主要分三大陣型,首先是先入錢才可使用的儲值支付工具(SVF),其次是「先使未來錢」的信用卡支付,最後是香港不太流行的直接支付-即透過提款卡交易,並在戶口直接扣數。

蔡炳中接受《蘋果》專訪時提到,SVF多靠信用卡增值,供應商成本較昂貴,而增值的資金卻是來自存款戶口,故此未有太多銀行提供SVF,「連個生意模式都諗唔到」,而且SVF信譽亦不及銀行高,故此使用者未算廣泛。

至於信用卡,蔡炳中認為香港人懂分輕重,「貴先會用信用卡,銀碼細就用其他方法」,舉例指兩年前推Jetco Pay P2P轉賬,每單金額僅是約500元,屬細銀碼交易,每月交易量則為數萬宗,即每月交易額約1,500萬元。

對比上述兩項支付模式,蔡炳中認為Jetco Pay直接支付中間費用較少,加上旗下銀行收單業務覆蓋不少商戶,故此將於年底開拓P2M(個人對商戶)支付業務,「我哋做咗35年,畀人感覺係ATM品牌,2年前開始做P2P轉賬,只係人有我有,銀通股東想我哋走前啲,希望大家有銀行存款戶口,就會用Jetco Pay。」

蔡炳中指,銀通將會建立背後支付網絡,旗下銀行採用後,可以將系統納入其手機應用程式,客戶打開應用程式後,即可以開始交易。他透露現時已有6間銀行同意推出。

因應明年第二季二維碼技術將會標準化,銀通將會採用這方式作為交易技術,並提供「主掃」及「被掃」兩種功能,前者是由用家以手機直接掃描商家固定二維碼,填寫金額,輸入交易密碼後,即進行支付。後者則由商家自設掃描器,客戶手機生成二維碼後,被掃描後,再輸入密碼完成支付。

在激烈的支付業務競爭下,蔡炳中嘆香港市場不夠大,未來希望覆蓋大中華市場,現時正與台灣一些銀行溝通建立兩地支付渠道,以作跨境支付之用。

銀通另一項新猷,是以二維碼在ATM提款,毋須使用提款卡,預計來年首季推出。蔡炳中指出,用家只須在ATM按鍵,螢幕將會顯示二維碼,用家用手機登入手機銀行應用程式,再掃描二維碼後,並輸入銀碼及密碼,即可拿取現金。

此外,現時ATM本身有賬單繳費功能,屆時這個功能將會移至應用程式,蔡炳中說:「到時將會涵蓋衣食住行多方面」。

不過銀通始終是系統提供者,若銀行未採納,則意思不大,猶如商品已製成,但未有上架發售,一般市民難以得知,蔡炳中同意這是挑戰,因銀行現時正整合核心系統,但會希望銀行多加採用。

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