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2018年09月23日

【金融科技大時代】環聯:虛擬銀行出現 有助實現普及金融

環聯香港區行政總裁王芳
建立時間 (HKT): 0923 18:05

在金融科技發展大勢下,虛擬銀行牌照成為炙手可熱的「肥田」。金管局上月底揭盅,至少29家金融機構已入標申請搶頭啖湯。本港個人信貸資料庫管理機構環聯香港區行政總裁王芳稱,曾與多間表示有興趣申請本港虛擬牌照的機構接觸,協助它們理解香港的金融市場。同時,她認為香港手機覆蓋率高、新世代對網絡熟悉程度,均有利虛擬銀行發展,從而促進普及金融。

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她續指,傳統銀行滲透率高,或是令到虛擬銀行起步較其他國家慢的原因。不過由於本地手機覆蓋率高、新世代對網絡熟悉程度,慣用網上銀行勝於「落分行排隊」;加上初創公司及中小企開戶難、融資難,以及需求有別下,虛擬銀行的出現,有望填補這些缺口。虛擬銀行全程電子化的特點,有助降低營運成本,專注客戶體驗,促進實現普及金融。

王芳指出虛擬銀行與實體銀行在進行信貸評級方面,本質上無甚大分別,「虛擬銀行可能在數據溝通的往返程度需求更緊密,無論數量或速度 。」環聯過去亦已加大數據溝通能力來提升服務,每月處理逾百萬數據,且兼容3至4個不同的數據往來渠道。

現時環聯掌握全港540萬消費者的信用訊息,例如一般的個人資料及信貸申請紀錄,當中由已成為環聯會員的機構包括銀行和貸款公司提供。不過隨着網絡年代來臨,有意見認為信貸評級做法應改寫。部份金融電商巨頭,例如阿里巴巴和騰訊(700)所掌握的消費者資訊,分析貸款人的行為多數據和身份特徵,或比依賴過往的還款紀錄及收入而評定的信貸評級可靠。王芳則認為,因為內地情況有別,並未建立良好的信貸數據資料庫而言,以行為數據和身份特徵作為信貸分析補充,「是很不錯。」不過由於香港的信貸數據資料庫成立逾30年,資料庫龐大有用。

然而她透露,未來計劃與數據商合作,例如在網貸方面,協助從事風控。她相信網絡銀行更安全,「因為利用大數據,加上後台監察,較傳統銀行依賴人手可靠。」

記者:陳家恩

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