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2018年10月26日

【訪問】康業家族10億進軍虛擬銀行 拓微企貸款

李根泰希望MoneySQ成為香港首間虛擬銀行。
建立時間 (HKT): 1026 22:00

康業信貸李根泰創辦的眾籌基金平台MoneySQ,昨正式宣佈進軍虛擬銀行,主打微企貸款業務。是次申請共繳註冊資本7.5億元,再加上其他燈油火蠟投資,總投資額接近10億元,他不諱言:「都係我哋家族最大嘅投資。」李根泰指自己100%土生土長,熟悉香港企業需要,「康業經歷過97、03、08年香港金融低谷,有邊個申請者好似我哋經歷過本地風浪?」

主力家族企業的李根泰過往較為低調,不過創辦MoneySQ後則披上戰甲,主動向外推銷,卡片上寫上「班主」兩字,「即係好似一隊波咁要團結」,期望成為香港首間虛擬銀行。

金管局未有發銀行牌照多年,李根泰坦言過去多年有興趣做銀行,「但近乎冇可能,因為以前只係接受金融機構申請,今次破天荒唔使」。是次出台引起不少金融機構垂涎,無論有沒有需要,反正先申請無壞。不過申請牌照其中一個重要條件是普惠金融,即幫助被金融業遺棄的一群,李根泰指包括入息不足未能借貸的市民、銀行不願意多做的村屋按揭、中小企貸款等。

他分析:「入息唔足夠嘅市民,依家可以睇行為數據解決,好多公司做緊,創新度唔高;村屋按揭只係解決買賣流動性問題;解決到中小企需要就最具創新及革命性。」他解釋銀行出借企業貸款費人力物力,事前對公司盡職審查、恒常監察等成本不菲,「借幾億都話可以睇得密啲,冇理由借幾百萬都派幾隊兵去做盡職審查,仲要風險高過大企業喎,呢個係令中小企跌咗入死胡同。」

MoneySQ提出的方案是透過具透明度及追溯度的區塊鏈(Blockchain)技術,結合開放API技術實時檢測企業在銷售點(POS)機的收款程況,減少人手月結及季結監控,減輕成本;此外不尋常銷售量透過電子渠道更容易檢測,「開頭仍然會做盡職審查,但之後就靠電子監控,成本可以減八成。」以應收賬10萬元為例,李根泰指其方案下企業可獲得約70%融資。而這個方案不能跟銀行比較,「因為銀行根本唔做呢個銀碼生意。」

存貨融資(Inventory financing)問題則是另一項MoneySQ會集中解決的方案,原因是點算存貨非常耗損人力物力,「同樣銀行覺得幫中小企做唔cost-effective」。他以QR碼牌加上GPS技術,將假存貨可能性減至最低,減少點算,「呢樣可以睇到入貨幾多,結合埋實時從POS機檢測銷售情況,兩樣可以match到。」

康業信貸本身持有放債人牌照,融資能力基本上不高;MoneySQ透過與弟弟李根興旗下資產管理牌照公司盛滙基金合作,可以有吸納資金功能,不過俗稱「9號牌」的資產管理牌照,只能招呼流動資產值800萬元以上客人,兼資金成本達5.5厘,申請虛擬銀行牌照有助吸零售客,減低融資成本。

李根泰說:「虛擬銀行可以借平啲錢畀微企,對存戶本身亦做到普惠金融,因為經營成本減低之後,存款利率可以高啲,對退休人士、年輕人、長者等都有利。」

無論從定位、策略、技術,李根泰認為自己在眾多申請者中非常符合虛擬銀行條件,「康業經歷過97、03、08年香港金融低谷,有邊個申請者好似我哋經歷過本地風浪?」現時虛擬銀行牌照在審批階段,李根泰及旗下「球員」均準備就緒,牌照一落地,MoneySQ所有業務均會注入虛擬銀行。

記者:周家誠

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