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2018年12月26日
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【理財深度遊】「尊貴理財戶口」有咩用?四大行門檻 一表睇晒!

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商業社會,資產多,自然有更多選擇。晉身銀行貴客,不外乎可享額外存息、兌換外幣優惠,以及豁免認購證券或基金等部份費用等,最直接受惠的是,莫過於可享用「銀行特別開設的櫃位專線」,不需要「打蛇餅」,隨時快隔離隊幾個身位。

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四大銀行理財戶口之門檻(表)大致分三個層級,基本開戶門檻僅需5000元或1萬元;晉升一級則要求有20萬元資產;100萬元或以上,已是零售銀行間最高級。

門檻大多以全面理財總值計算,一般包括存款、投資產品市值、已動用信貸、強積金結餘、具備儲蓄或投資成分的人壽保險等等。值得留意的是,近期股市波動,存戶要留意投資產品市值會否大幅下跌,甚至跌穿低額結存要求。

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若存戶每月全面理財平均總值「不達標」,銀行有機會向其戶口收取低額結存服務費,各行所收金額略有不同。恒生講明,會於下個月第8個工作天收取費用,當中優越理財全面理財總值少於50萬元,恒生會收取340元費用;優進理財理財總值少於5萬元,銀行則會收取每月120元費用。

渣打所指的理財總值,更包括樓按未償還按揭貸款額,只要該貸款額達指定水平,亦可豁免收費,否則會按戶等級每季度收取120元至900元不等之費用。

至於「upgrade」為理財戶口又有何著數?以獅子行為例,新開立「卓越理財」戶口,首6個月豁免低額結存服務費,全新投資戶口客戶買入港股、A股或美股可享首3個月零經紀佣金、首6個月認購單位信托基金費用低至1%等

根據恒生銀行網頁,今年底前,開立或提升至「優進理財」(20萬元門檻)之客戶,首年免戶口月費,並享港元3個月儲蓄存款額外1%年利率、港元定存低至1萬元,可享年利率高達2.1厘、兌換外幣滿指定金額可獲抽獎機會,贏相機或Cash Dollars。不過首年月費豁免期後,存客需繼續以之作為出糧戶口、投保指定人壽保險計劃或持有投資存貨,並維持每月全面理財總值不少於2萬元,方能豁免戶口月費。

渣打全新及現有客戶以100萬港元或20萬港元新資金,開立個人名義之「亞洲萬里通」1年期定存,可分別賺26萬及、5.2萬「亞洲萬里通」里數。以坊間每簽賬6元送1里計算,原先有消費逾31萬元,才能獲5.2萬里數,現時只須存入新資金即可。

本報記者

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