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2018年12月28日
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【動大事2018】環聯是甚麼?滙豐、渣打、東亞均屬其小股東

現時香港有兩大信貸資料庫,一是環聯,主管個人信貸資料庫,滙豐、渣打、東亞等銀行均屬其小股東;二是鄧白氏(香港),專營商業信貸資料庫。
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香港信貸數據資料庫成立逾30年,環聯資訊(前稱:香港資信,CIS)於1982年由12間提供汽車及設備信貸融資的機構成立,當年僅涉車貸資料。自1985年擴展至收集各種負面資料,包括信用卡資料,其後獲多家財務機構及銀行相繼入股,股東數目增至16個。值得一提,該資料庫不受金管局監管。

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講環聯之前,要先講私隱專員公署於1998年2月首次發出《個人信貸資料實務守則》,對信貸提供者(包括銀行及財務公司)透過信貸資料服務機構(CRA)共用及使用個人信貸資料作出規管。根據守則,個人信貸大致上包括由信貸提供者向個人提供及供該人使用的任何貸款、透支額及其他信貸資料。

基於這條守則,香港資信繼續茁壯成長,至1999年美資TransUnion International入股,並改名為環聯資訊,市場人士透露,「當年銀行唔想搞,所以就賣咗部份畀富有經驗的TU」,賣盤後,伴隨港府2003年推出「正面信貸資料庫」,會員銀行需上報借款人之信用卡貸款、車貸,環聯資料庫儲存量日增,至2011年,為打擊炒風,以及防止銀行過度借貸,樓按貸款資料亦需上傳信貸資料庫。

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現時香港有兩大信貸資料庫,一是環聯,主管個人信貸資料庫,滙豐、渣打、東亞等銀行均屬其小股東;二是鄧白氏(香港),專營商業信貸資料庫。

環聯載有逾500萬人借貸資料,包含個人資料、住址、信貸評級、信用卡額度、負債情況等,在香港為約140間會員公司提供服務,主要收入來自B2B業務,即銀行或財務公司等向其查閱客戶的信貸報告。

近年公司積極開拓其他收入來源,包括個人查閱信貸報告、授權其他機構提供免費信貸報告服務及金融科技業務,合作夥伴包括MoneySQ、MoneyHero姊妹公司GreditGo、美聯物業及星之谷按揭轉介等,惟因11月底「環聯漏洞」事件,網上查閱信貸評級之服務已被叫停。

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