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2019年01月01日

【百萬MPF】38隻保守MPF的抉擇(股榮)

建立時間 (HKT): 0101 00:01

很多打工仔一廂情願以為MPF要到65歲先有得用,閉上眼放埋一邊完全不理,結果佛系投資,令MPF未能越滾越大,退休無望。要滾存百萬MPF,除了時間有功,最重要是定期檢討投資組合策略,套用畢菲特金句:「世上只有兩個投資法則,第一條是不要輸錢;第二條是不要忘記第一條。」

根據股神法則,MPF要越滾越大,升市時當然要進取放入股票基金,更關鍵的,是在熊市跌市階段,轉換成保守或保本基金,保留子彈靜待牛市來臨再滾過。2017年牛市,揸重股票MPF的打工仔個個賺起碼三四成,晉身百萬MPF,但2018年股市調整近兩成,如果未有換倉,恐怕又跌返百萬以下,2017年收穫亦化為灰燼。

2019年1月份,預計大市會相當波動,甚至跟隨美股大跌,策略上是換入保守基金避險。根據理柏資料,本地保守基金MPF有38隻(見表),截至2018年頭11月,有5隻未能保本見紅,其餘錄得零回報至1.39%回報。要留意,5隻見紅保本基金,原因是有人民幣因素,如果相信人民幣續貶值,這五隻要blacklist。

將資金放入保守MPF作長線投資,只適合臨近退休人士。一般打工仔如果距離退休尚遠,保守基金只是作為Parking Fund(停泊基金)的角色,因為長線一直放死保守MPF,最叻的一隻過去十年回報只有10%,每年1%回報一定跑輸通脹。

保守基金資產大多投資於港元債券及持有現金,故回報與銀行儲蓄存款利率相若,因此各受托人表現差異不大,只是龍頭行滙豐恒生再一次特別差,2018首11個月回報0.24%。

股榮

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