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2019年03月30日

【搶按揭客】有銀行准按揭掛鈎3往來戶口 業界最多 存息0厘變2.4厘

建立時間 (HKT): 0330 06:00

1個月拆息(H)長期處於封頂利率水平,各間銀行按揭率趨一致,銀行變陣推另類優惠吸客。中銀香港(2388)修改按揭掛鈎存款(mortgage-link)計劃細則,往時只可以掛鈎1個往來戶口,現時最新可掛3個往來戶口,意味業主以外兩名家人均可以獲得2.375厘活期存款利率,較現時接近0息遠為高。

所謂按揭掛鈎存款(mortgage-link),意味往來存款戶口利率可與按揭利率掛鈎,現時實際按息為2.375%,即往來戶口利率同樣達2.375%,有對沖按揭利息之用。

中銀按揭經理近日暗推新計劃,「置合息」按揭計劃可掛鈎最多3個高息往來戶口,除借款人本身,借款人配偶、父母、子女、按揭擔保人、抵押人其中2位均可掛鈎;聯名借款人則可選擇掛鈎「單名」往來戶口。中銀香港發言人表示,是次計劃為滿足客戶按揭及理財需要才作出優化。事實上,中銀另一競爭對手滙豐推出的按揭掛鈎存款只能分享予配偶,惟彈性上不夠中銀高。

中銀新招涵蓋父母子女

值得注意的是,獲得高息的活期存款只可以為按揭餘額的50%,例如400萬元按揭貸款,只得200萬元可以獲得高息。粗略估算,假設首年貸款餘額為200萬元,貸息為4.75萬元,若果另有100萬元存款掛鈎按息,則可獲利息2.375萬元,少交半年利息。

星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝未有評論中銀推出的計劃,惟指若果銀行容許掛鈎3個存款戶口,向近親提供高息優惠,當然較只能掛鈎2個存款戶口着數。

不過莊錦輝提醒,若果3個戶口分享高息,理論上每個戶口高息存款比例須平分,即3個往來戶佔貸款餘額只能是16%至17%,合計共50%。如果當中一人儲錢能力特別強,其他兩人特別弱,儲錢較快的戶口很快便「打爆」17%,再儲蓄便不能享有高息。

有銀行高息存款可佔按揭6成

據了解,現時個別銀行按揭掛鈎存款上限,已經高達按揭餘額6成。當中工銀亞洲首年高息存款可佔按揭餘額6成,翌年起只得5成;大新銀行若果是VIP銀行服務戶口(每日平均結餘達50萬元以上),全期高息存款上限可達按揭餘額6成;招商永隆銀行如果是金葵花客戶(理財總值達100萬元以上),全期上限同樣可達6成。

莊錦輝預料,銀行正在積極搶佔按揭市場,除在利率和現金回贈上競爭,已蔓延到按揭計劃周邊優惠。

現時中銀香港按揭利率為H+1.23%,封頂利率為2.375%,意味只要H高於1.145%,H按隨即「封頂」,而掛鈎高息存款則達2.375%,現金回贈為撇除按揭保險後貸款額2.1%。

記者:周家誠

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