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2019年06月25日

【中美貿易戰】打到內銀!3內銀捲北韓洗錢風波 憂美制裁 招行:未有受查

最後更新: 0625 17:33 / 建立時間 (HKT): 0625 12:44

【新增外交部發言人、招行回覆、基金經理回應】

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於G20峯會、習特會之前,美國傳媒爆出內銀捲入美國制裁風險。《華盛頓郵報》報道指,一名美國法官發現,3家中國內地銀行以輕視態度拒絕履行關於北韓制裁調查的傳召令。該報道指出,因應2017年法庭裁決,美國司法部長巴爾或財長姆欽,有權因應一家中國內地最大銀行為北韓外貿銀行洗錢而下令中止該行的美元交易,詳情顯示該家銀行是浦發銀行。浦發銀行加上招商銀行(3968)及交通銀行(3328),曾被美國司法部於上述2017年官司上指出,為北韓外貿銀行洗錢超過1億美元,令招行及交行捲入風波當中。招行回應內媒指,未有因涉嫌違反任何制裁法律,而受到調查。

與此同時,招行受到其合作私募基金、規模9億人民幣的中金國瑞一夜間爆煲的消息拖累,引發市場對於招行內部監控的憂慮,雙重壞消息拖累招行H股半日急挫9%,至37.95元,成交18.3億元;招行A股急跌6.8%,報35.38人民幣。交行H股跌4%,至5.93元;交行A股跌3%,報6.1人民幣。A股上市的浦發銀行下跌3.24%,報11.64人民幣。

《華盛頓郵報》報道根據法庭裁決的詳情預計,存在失去使用美元風險的是浦發銀行,該銀行並無美國分行但有戶口處理美元交易。根據裁決,美國財長姆欽或司法部長巴爾有權下指令,中止浦發銀行的美國賬戶及處理美元交易的能力,對其環球貿易構成潛在癱瘓風險。

招行回覆查詢時指,留意到相關報道,銀行一貫遵守中國法律、聯合國決議及其他適用法律,沒有受到因涉嫌違反任何制裁法律的相關調查。

交行回應指,目前沒有受到任何因涉嫌違反制裁法律的調查。浦發銀行發表聲明稱,事件起源於美國司法機構在對客戶進行調查時,要求浦發銀行直接向美國方面提供該客戶資料。根據有關法律法規,任何組織、個人或者其他實體均不得在未經許可的情況下向境外提供相關客戶信息資料。浦發銀行未因涉嫌違反任何制裁法律而受到相關調查。

中國外交部發言人耿爽表示,反對美方對中國企業進行所謂的長臂管轄,‌‌希望美方加強同各國在金融監管等領域的雙邊合作,包括符合各方國內法的訊息交流,通過雙方的司法協助和監管合作渠道,解決跨境訊息共享問題。

耿爽重申,中國政府一向以嚴肅認真的態度,全面落實聯合國安理會通過的各項決議,不但要求金融機構和個人嚴格遵守聯合國的制裁決議,也要求中資金融機構在海外的分支機構,要嚴格遵守當地的監管法律法規,依法合規經營,配合好當地司法執法部門的監管。

《21世紀經濟報道》引述資深人士表示,這一事件發生在2019年3月,仍在司法進程中,二審判決要到今年7月中旬才會發佈,目前沒有確鑿訊息表明中資銀行會受到制裁,預計中資銀行應也不會失去美元清算資格,市場對此不應過度解讀。

以立投資董事總經理林少陽表示,由於報道未有透露涉及的金額,故難以估計事件的嚴重性,但「timing實在太準」,剛好撞正G20峯會前發生,有機會影響中美元首會談的氣氛,為市場氣氛添上負面影響,加上最近港股反彈逾千點,部分投資者可能會擔心,故投資氣氛會較為審慎。他分析指,三家銀行裡影響最大的應該是浦發銀行,可能要面臨美國禁止以美元交收,會導致其出入口相關的客戶的生意造成巨大的負面影響,而招行和交行則要視乎涉及的銀碼多少,若以中興(763)的例子,可能會以罰錢處理。

不過,他表示主要受此事影響,招行市值跌了約一千億元,「似乎有啲誇張」。被問及投資者是否需要回避涉事的股份,他表示,雖然事件會為市場添上不明朗因素,投資者第一反應想沽貨,但招行在眾多銀行裡較為市場化,最多中小型企業或私人民企客戶,風險控制一直佳,「唔覺得話因為呢單嘢而對佢有特別嘅歧視」。他又指招行在美國沒有甚麼生意,「但美國係有美元霸權,由於你要同佢做生意同用美元結算,其實係有好大權力可以懲罸世界上任何一個人,無論有冇道理都可以咁做」,所以難保公司所投資的另一家公司會受影響。

東驥基金管理董事總經理龐寶林表示,報道指的1億美元金額並非很多,若涉事銀行在美國有分行,懲罰離不開罰款,「唔比你做,做咗咪罰錢」。他指出,以往滙豐(005)或其他銀行違反規則,同樣要懲款,罰款原則應是按比例,涉及越多錢便罰得越多。他又指首要清楚銀行違規所牽涉的具體金額。至於嚴重性,他說「件事做咗就係架啦!冇乜嚴重性」。

對於招行今日大跌,他表示可視為「佢因為一億美金,(股票)就唔見咗一千億」。不過,他說因為目前正值中美貿易戰,美國在不同方層面打壓中國,譬如科技、軍事,以及外交等,可能會令人擔憂,故對市況有一定的影響。不過,他又指這件事有先例可循,若真犯了便賠錢,而這段時間會對內銀股有一點影響,招行跌得多則主要由於該行估值一直好,在生意和服務各方面如是,做得好便跌得多,等同維他奶(345)遇到壞消息便跌得深,屬正常現象,所以投資者不宜太擔心,又謂若屬實,招行最多罰錢便能了事。至於在G20峯會前發生,但他認為對股市而言並非大問題,因為不會引致銀行有更多制裁。

海通證券報告提到,事件的關鍵問題是如果美國政府真的這樣做,三家銀行可能無法在美國獲得境內美元資金,也可能無法在美國進行美元結算,但這不會影響三家銀行在中國和香港的美元業務。

海通指出,截至去年底招行擁有4,940億元人民幣等值的美元資產,而紐約分行總資產417億,佔總美元資產不足10%;假設ROA為1.16%,並假設所有美元資產被清理,在最惡劣情況下,將會導致招行去年稅前利潤大減0.5%。

海通又以交行去年底擁有1.03萬億元人民幣的美元等值資產,假設ROA為1.16%,並且所有美元資產被去掉,這將使交行去年稅前利潤下降13.8%。至於浦發銀行,以去年底其美元資產為人民幣2930億元,假設ROA為1.16%,並去掉所有美元資產,這將使浦發銀行去年稅前利潤降低5.2%。

海通形容最差的情況是「世界末日」情景,暗示這3家銀行不再能在世界任何地方開展美元業務,包括中國和香港。不過這不太可能發,招商銀行和交通銀行在美國只有2家分行,這意味著他們在美國的實際業務規模應該非常小。交行沒單獨公佈紐約分行、舊金山分行業務規模,但所有海外分行營收佔比僅為6.2%。因此,海通認為他們大部分美元資產應該主要在香港,或新加坡,而非美國。

上述美元資產可能不包括一些與貿易賬單相關的結算業務,因為這些業務可能是表外項目,但這些業務在離岸中心的收入應該不會很大。

就此海通並未太悲觀,「市場有點過度反應,或者只是試圖在20國集團會議之前製造更多動盪。」

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