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2019年07月11日

【投保智囊】十大致命疾病之一 糖尿病保險包唔包?

建立時間 (HKT): 0711 06:00

早前香港肥胖學會委託港大社會科學研究中心在2月進行調查,發現有高達45%受訪者屬過重或肥胖。與體重指數正常人士相比,過重及肥胖人士患糖尿病的風險分別上升3倍及7倍。糖尿病作為普遍的慢性都市病,其可怕之處在於有機會引發多種嚴重併發症,包括心臟病、中風及可致盲的糖尿眼等,病情嚴重的患者有機會需要截肢。美國疾病控制及預防中心更有研究指出,糖尿病患者的平均醫療開支較一般人士高出2.3倍。可見患者對醫療服務的需求十分龐大,隨時對患者造成沉重財政負擔。

糖尿病患者在選擇保險時首重考慮提供醫療及糖尿病併發症保障的計劃。但以往有不少患者反映,只要在投保時申報患有糖尿病,即被保險公司拒諸門外,無法獲得醫療保險保障。不過隨著科技發展,現時市場上已有保險公司結合檢測及數據分析,將醫療計劃保障擴展至患者。不論病症是否由糖尿病引起,這類計劃也可承擔住院及手術的實報實銷開支,以及住院前及出院後的相關費用,讓患者在醫療開支上更有預算。

其實今時今日保險公司已不止停留在賠償層面,長遠亦鼓勵客戶改善健康狀況。此類醫療計劃為客戶提供保險科技方案,協助他們透過應用程式簡易記錄健康數據,方便自行管理健康。結合保險科技,患者可更容易建立管理健康的習慣。另外,巿場上有醫療計劃亦為糖尿病患者特設能夠檢測「糖尿眼」的視覺健康保障,讓患者可以對病情作出更妥善的管理。

透過以下個案,我們可以了解到糖尿病患者可以獲得多少保障。假設患有2型糖尿病的張先生成功投保醫療計劃(普通房)(見附表),數年後,他經門診診症及檢查後發現患上由糖尿病併發的心臟病,醫生建議張先生進行複雜手術。在完成手術及住院7日後,他回家繼續養病,並於出院後進行門診診治及聘請私家看護。

如希望有更大保障,不妨留意可否於保單加上附加額外醫療保障。一般可就超出最高賠償額的費用獲得高達80%的賠償。

正因科技進步,保險公司已逐漸擴大保障範圍,保險產品推陳出新,令更多以往無法投保的患者可以獲得保障。因此,大家可定期檢視自己的健康狀況,因應個人醫療需要選擇合適的醫療計劃。

撰文:香港大都會人壽產品發展部主管陳慶威

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