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2019年07月11日

【八十後投機客】MPF是時候壽終正寢?(灝昇)

灝昇:MPF原意是好,但在基金公司欠缺問責機制下,原有制度是否需要考慮「壽終正寢」?
建立時間 (HKT): 0711 21:00

上星期見到蘋果財經版版主股榮大大一文一隻盈富KO所有MPF咁滯,不禁唏噓打工仔辛苦賺來的血汗錢白白被高昂的管理費蠶食。

而收取高昂管理費的基金經理卻並無交足功課。一般來說基金經理之所以會努力交易跑贏大市,有部份動力來自問責制,因為收入和基金的資產管理規模(asset under management, AUM)有直接關係。在基金市場,一向執輸行頭慘過敗家,如果一隻基金連基準指數(benchmark),例如恆生指數、MSCI指數等都跑唔贏,往往都會被投資者沽出,令AUM減少,變相減低基金的管理費收入,如果長年跑輸基準指數,更會執笠。但是基於公司HR無需自找麻煩經常轉換MPF公司,即使MPF連盈富都跑唔贏,就算有了半自由行,投資者都無法因為基金表現差勁而全部轉走,MPF的基金經理等同毫無壓力,穩賺管理費。

既然「做又三十六,唔做又三十六,何不學學一隻名為「Voya Corporate Leaders Trust Fund」的基金的投資法,該基金成立於1935年,自成立日起買入了30隻當時美國最大型的股份,之後足足80多年並無加入新的股份,只有當公司司破產或公司行動而令股息無法派發時才可賣出。結果這隻只收0.4%管理費的基金,在過去好一段時間都跑贏S&P500,更在80年間達到3000多倍回報,年回報平均達10.5%。如此一隻躺着賺錢的基金收費比MPF低,回報比MPF好,操作上更比MPF來得輕鬆方便,更能跑贏基準指數,MPF原意是好,但在基金公司欠缺問責機制下,原有制度是否需要考慮「壽終正寢」?

灝昇
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