› 選擇地區
三藩市
紐約
洛杉磯
其他美國地區
香港 台灣 北美
 
2019年08月10日

【理財救兵】老公患病停工無收入 按樓買股收息可行嗎?(莊太量)

建立時間 (HKT): 0810 06:00

想找救兵?立即登入「理財救兵」申請連結( http://bit.ly/2AabDO4 ),填妥相關資料。申請人獲編輯選中,會有專人聯絡。所有資料絕對保密,不涉任何商業宣傳成份。

財務分析個案︰

曾先生 41歲 無業
曾太太 39歲 市場營銷

財務背景︰

曾先生和太太原本分別月入4萬元及5萬元,但曾先生突然患病,目前已辭職在家休養,暫未有康復日期。

二人每月家庭開支2萬元,另有一份供5年的儲蓄保險,每年供款15萬元,尚欠兩年才供完,亦有一份供5年延期年金,每年供6萬元,今年才開始。

資產方面,二人有一間已供滿的自住樓,市值450萬元,現金220萬元,以及股票250萬元,每年股息約12萬元,另外二人強積金合共有100萬元;他們還有一份已供滿的儲蓄保險約25萬元,如5年後取,可開始取回本金。

理財目標︰

由於曾先生患病,暫時都不能工作,而太太亦有意5年後轉為半職工作,為此他們希望可利用現有資產,增加被動收入,以支持生活開支,目標每月可帶來2.5萬元收入。

曾先生計劃加按自住樓,增加股票或債券方面的投資,以帶來更大回報,想請教理財專家,這樣的安排是否可行?或者有甚麼其他建議?

撰文︰莊太量(中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長)

目前曾太太每月有5萬元收入,假如曾先生在家養病,五年後太太想轉半職,並有2.5萬元的被動收入,以二人目前的現金及股票資產,足以達成這目標,甚至可維持至退休之後。

首先,曾生曾太投資股票250萬元,能獲取每年股息約12萬元,回報達4.8厘,成績很好,所以只要將現金220萬元,全部放入相同的股票組合,假如回報不變,每年股息便會增加10萬元,至20萬至25萬元收入,即每月可帶來約2萬元被動收入。然後,五年後曾太太轉半職,到時總股息收入共100萬至125萬元,到時在股息上每月抽5,000元出來,足夠16至20年用,再連同原有470萬元股票每年賺取的股息,即可每月帶來2.5萬元收入。

以上方法,當然是假設股票投資的回報不變,不用加按樓都能帶來的效果。不過,如果想透過加按增加投資回報,就可用以下的計算方法。

假如現金220萬元仍可動用,全放入相同的股票組合,根據以上計算,每月可帶來約2萬元被動收入,餘下5,000元,則可透過加按幫助,但金額都算大,需要300萬元。以按揭利率2%計算,若股息回報維持4厘左右,用加按金額全投入股票,就可淨賺2厘息,即每年6萬元,每月就是5,000元。

不過,我不建議曾生曾太加按來達到理財目標,一來動用現有資金已可做到,二來股息回報要假設不變才行,加按欠債就會令風險增加。加上,二人還有兩份儲蓄保險、一份年金及強積金幫助退休,運用上述第一個方法就已足夠。

資料整理︰鍾耀恆

investMAN
For People of Style & Substance
掌握理財智慧 感受生活品味
http://facebook.com/investMAN.hk

關心你飯碗,貼近你生活,即Like「蘋果ATM」FB專頁!
返回最頂
壹傳媒: 香港 台灣 | 私隱聲明 服務條款 刊登廣告 聯絡我們 招聘
© 2019 AD Internet Limited. All rights reserved. 版權所有 不得轉載