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2019年08月12日

【瑞銀私銀專訪】香港富豪設「家族董事局」 連繫三代成員

建立時間 (HKT): 0812 06:00

歐洲家族繁衍至第八代、第九代,至今已經是顯赫家族,企業雄霸一方,Rothschild家族正是一個案例。香港這一代正面臨承傳關口,第二代、第三代陸續接手家族企業,除了設立信託確保財產分配有序,亦開始慢慢有家族「公司化」,除了業務承傳,亦將家族價值觀寫入「家庭憲章」,凝聚家族力量,亦規範家族成員行事及排解紛爭。

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瑞銀財富管理接受本報專訪時提到,亞洲家族逐漸開始流行成立家庭憲章,而內地企業這一代發迹者亦開始跟上,香港事務主管呂子杰認為與社會及經濟發展有關,「當個國家愈進步,人就需要諗下一步點做,希望價值觀及精神可以世代流傳。」

現時香港不少家族均有設立信託,最重要目的是財產承傳予受益人,而設立人須要書寫意願書(letter of wishes),屬於一個憑據讓信託人履行責任。全球財務策劃部香港主管林慧順提到,意願書主要是將納入信託的資產以甚麼方式及階段分配,例如成為受益人前須簽署婚前協議書,萬一離婚則未能成為受益人,「要求冇咁複雜嘅家族,都可以透過家庭信託去達到目的。」

對家族成員有規範

家庭憲章則是一份正式文件,除了寫入家族精神,亦處理家族財產,包括信託或信託以外資產,例如家族企業或履行慈善工具。林慧順舉例,有些家族要求後代繼承資產或家族企業之前,必須符合某些條件,例如最低限度在某些名牌大學畢業;或是列明從事非正當生意不能提取家族資金。

亦有些規例指若果家族成員持有高稅國家戶藉,就不能成為家族一員,以免家族資產被當地政府徵稅,「例如拎咗美國藉,最多只可以拎一筆錢,但唔可以長做繼承人。」有些未忘本的家族,則規定後代家庭成員最少每年一次組團回鄉探親,並以收據或照片證明。

信託意願書通常是家族第一代決定,但家庭憲章則要求全家族參與,中間某些條文甚至與信託意願書掛鈎,意味能夠影響信託資產分配。林慧順指,設立家庭憲章之初,通常會先協調開家庭會議,「可能會先同第一代傾,講對於第二代嘅期望,想達到咩目的;之後同第二、三代傾,好多時你會發覺中間有代溝,我哋就做中間人。」若果第三代未有參與制定家庭憲章,林慧順認為有機會變得「離地」。

立憲前須諮詢家族

家庭憲章成立後,基本上家族事務猶如公司管治,甚至會設立董事會成員,「如果要做一個重要決定,例如開新生意,但家族冇參與過,呢啲喺家庭憲章可以好仔細講:係咪要開家庭會議?最少票數幾多先通過?」

猶太家族Rothschild十八世紀以金融起家,屬於典型「家族公司化」例子,成員遍佈多國,家族按憲章既有方式辦事,座右銘是3個刻劃在家族徽章的拉丁詞語—Concordia, Integritas, Industria(和諧、誠實、勤奮)。

香港方面,最著名例子則是李錦記,據公開資料,憲法包括「每3個月開一次家族委員會,成員天涯海角都得飛來參加」,「不准離婚或婚外情,違者自動退出董事會」等等。

香港家族不少已經到達第三代或更後,而內地富豪則是第一代起家,呂子杰指他們過去20年才開始發展,「錢仲喺第一代,但一孩政策下要開始諗多啲保障」。她說,現時內地信託法未完整,雖然國內銀行有提供信託服務,但可能只是想資產注入簡單資產,並包裝成理財產品銷售,「如果你話將國內公司股份或房地產放入國內信託,而家好少見,好多時佢哋國內及海外有資產,會用咗海外平台做信託先。」有企業家會將企業香港上市後,再成立海外信託。

記者:周家誠

影片:
採訪:周家誠
編撰:蘇承智
攝影:細釗
剪接:崖云

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