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2019年08月12日

【私銀專訪】信託難杜絕爭產 「會苦口婆心要求家庭多溝通」

瑞銀財富管理香港事務主管呂子杰(左)及全球財務策劃部香港主管林慧順(右)。
建立時間 (HKT): 0812 06:01

家族爭產長期不絕於耳,每隔幾年總有案件告上法庭,尤其是針對信託資產分配,瑞銀財富管理全球財務策劃部香港主管林慧順認為,信託「係強嘅防火牆,但唔係萬能,就算有都可以告上法庭,呢個係因為受益人得到同想得到嘅有段距離。」

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信託主要是受託人根據意願書及信託契約管理資產,通常涉及資產傳承。林慧順指,她們鼓勵客戶即使成立信託後,應花時間與第二代建立關係,「如果你一意孤行,覺得我係想點就點,因為我係資產來源,我有絕對控制權,但到最後你嘅受益人不滿,佢要控告就好難避免。」

瑞銀財富管理香港事務主管呂子杰坦言,擔任經得起考驗的受託人亦須花功夫,例如要建立一個更強的防火牆面對挑戰,例如找法律及稅務專家向客戶清楚解釋所有風險,「要多啲溝通,講家族情況,每年最少都要一次。」「同埋(家族成員)唔可以將信託當提款機,有要求就即畀,所以分配要做得合理。」

客人會否聆聽受託人勸告?呂子杰坦言信任非常重要,「其實做信託之前,我哋已經同佢有業務關係......好多時候雖然我哋係外人,但我哋會苦口婆心講:太強勢有時未必達到自己目的。」事實上銀行更會找家庭糾紛調解員,甚至以不具名形式分享其他家庭案例,令他們更理解受託人提出意見的初衷。

香港近日出現嚴重社會事件,呂子杰表示確實多了人談論轉移資產,但真正實行並不多,原因是客人資產本身已經全球化。她相信香港過去經歷過不少風浪,包括金融風暴、2003年沙士事件,相信會安然渡過。

記者:周家誠

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