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2019年09月04日

【保險不姓保】甚麼是投連險?基金與保險混合體

建立時間 (HKT): 0904 06:02

投連險是一種集保險與投資功能於一身的險種,投保人保費會用作保障和投資兩個部分。與直接認購基金不同,投保人保單所獲分配基金單位,其擁有權其實屬於保險公司,故保單價值僅與基金表現掛鈎,而投保人本身並不擁有相關資產。

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故此,投保人有任何追討賠償只可向保險公司提出,而且需要承擔全部投資風險。相較傳統壽險產品,保單若有保證收益,投資風險則由保險公司承擔。

市面上俗稱「101計劃」的投連險一度在港熱銷,但經歷2008年金融危機後,由於涉及投資虧損及銷售誤導的投訴激增,2013年保監處發布了《承保類別C業務指引》(指引十五),並於2015年1月1日實施。

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《指引》規定保險公司須就投連壽險產品提供不少於戶口價值105%的身故賠償額,並需加強投連險產品資料披露、產品設計及銷售監管,自此「101計劃」被新一代的「105計劃」取代。

於銷售過程中,《指引》規定中介人,包括是銀行、保險代理或保險經紀,必須向投保人提供「重要資料聲明書」,披露保單費用及收費、提早退保收費、中介人酬勞等。如銷售過程並非在保險公司辦公室進行,而且並無錄音,保險公司則須於銷售後致電投保人確認其投保人了解產品,並將對話錄音。

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