› 選擇地區
三藩市
紐約
洛杉磯
其他美國地區
香港 台灣 北美
 
2019年10月14日

【新一哥出招】銀行逆周期緩衝資本率下調50點子 金管局放水3,000億

最後更新: 1014 23:26 / 建立時間 (HKT): 1014 18:26

【新增影片】金管局新任總裁余偉文上場後推出支援中小企第一招。金管局公布,香港適用的逆周期緩衝資本(CCyB)比率由2.5%下調至2.0%,即時生效,釋放約2,000至3,000億元的額外放貸額度,意味銀行有空間保留更少盈利應付監管指標。

所謂資本比率,實際是監管機構規定就銀行擁有的風險資產,須預留一定比例資本(Capital),增強銀行穩健性。余偉文表示,各項經濟指標及其他有關觀察顯示自2019年6月以來香港經濟環境明顯惡化。現階段下調CCyB比率,可讓銀行有更大空間加大力度支持本地經濟,有助緩和經濟周期。

他於《匯思》撰文指,提供信貸是銀行支援實體經濟特別是中小企的重要功能。全球經濟疲弱,中美貿易戰的影響,加上近幾個月連串社會事件,香港經濟面對不小的下行風險,部分公司特別是中小企財務壓力增大。按國際準則在2016年推出的CCyB機制,其用意是讓銀行在經濟好景時未雨綢繆,預留緩衝資本,以備在經濟逆轉時可以釋放緩衝資本,讓銀行繼續提供信貸支持實體經濟。經過數年來持續上調,這個比率已達到銀行風險加權資產的2.5%。

按照CCyB機制的設計,這個比率會按實際情況調整,經審慎考慮近期香港經濟周期的變化,當局決定按照機制將比率下調0.5個百分點。假設銀行貸款組合結構基本不變,這次下調可以讓銀行釋放約2,000至3,000億港元的額外放貸額度。當局期望銀行能善用這個空間,重點投放於支援中小企。

另外,金管局已設立銀行業中小企貸款協調機制,成員包括香港銀行公會、九家大銀行和按證公司的代表,並會在本週內召開會議商討具體措施,讓銀行在本身信貸政策和風險管理原則容許下,加強支援中小企融資需求。初步構思包括釐清有關信貸風險管理規定,便利銀行透過延遲還本或貸款展期等安排,減輕中小企資金周轉壓力;加強銀行內部溝通,使前綫員工清楚了解銀行支持中小企政策;以及建立一個業界平台,收集中小企對銀行業和政府支援中小企政策的意見。

所謂CCyB,是《巴塞爾協定三》監管資本架構的一部份,成員國在全球各地同時推行,在信貸增長過度時期,提升銀行體系抗震能力,讓銀行體系能夠在受壓期間抵禦甚至吸收衝擊,而不是將風險擴大。

隨著本港逐步落實《巴三》監管架構,《巴三》訂明在2016年起分段實施CCyB,並於今年以2.5%全面生效,金管局今日宣布將有關比率下調至2%。

大和資本市場首席經濟師賴志文表示,本港中小企從不缺水,直指問題不在銀根,而是經濟轉差,中小企無生意、無需求。他又提到,現時港元貸存比率至屆90%高水平,估計是否當局不希望比率升至100%,從而順勢降低逆周期緩衝資本率。

上海商業銀行研究部主管林俊泓相信,措施可以幫助短期流動性出現問題的企業。不過,在商言商,銀行不會因為資本較以往充裕而降低貸款門檻,倘中小企業出現資不抵債,經營情況嚴竣,甚或無辦法可長期生存,銀行亦是愛莫能助。

亦有市場人士指出,釋放資本可以有更多餘裕放貸,惟最終是否放貸予中小企則是一大問題;另外資本亦可以透過其他地方消耗,包括派息、加薪、再投資等等,認為金管局應嚴格要求銀行須放貸予中小企。

對於措施會否有利本地銀行股表現,光大新鴻基財富管理策略師溫傑相信,短線或有助改善市場氣氛,刺激銀行股表現,但中長線本港政治經濟環境不明朗,對股價實際幫助有限。「銀行銀根並無短缺,問題係中小企生意唔好仲借咩錢擴張呢?唔係銀行想借就會有生意,目前經濟環境下,企業借貸意欲係無改善到。」

香港銀行公會主席禤惠儀表示,歡迎金管局調整有關比率,相信能為銀行提供更多空間,及更靈活有效地支援企業客戶。另外,公會歡迎金管局設立銀行業中小企貸款協調機制,業界期望透過機制,能讓銀行在本身信貸政策和風險管理原則容許下,更有效率地支援中小企業客戶。

---------------------
亂市買樓 鋤價要狠
兩大樓市專家
吳龍飛 X 葉景強(King Sir)
分享執平貨心法
點擊參加【亂世買樓攻略】

關心你飯碗,貼近你生活,即Like「蘋果ATM」FB專頁!
返回最頂
壹傳媒: 香港 台灣 | 私隱聲明 服務條款 刊登廣告 聯絡我們 招聘
© 2019 AD Internet Limited. All rights reserved. 版權所有 不得轉載