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2019年10月16日

【放寬按保】首置客免壓測月入5.7萬 可9成按買800萬樓(附FAQ)

林鄭提出的上車方案,首期只需80萬元,而購買價值800萬的「上車盤」,條件是家庭入息至少要57,838元。
最後更新: 1016 22:45 / 建立時間 (HKT): 1016 13:16

【新增FAQ】為協助首次置業人士,政府放寬按揭保險計劃的樓價上限,首置人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限,將由現時400萬元提升至800萬元,大幅降低首期所需。不過措施只能讓核心中產人士受惠,因為入息要求大幅升70%,想買800萬樓並用盡九成按揭,即使未通過壓力測試者,仍要符合供款與收入比率(DSR)50% 要求,即入息要求仍需達57,838元。

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政府對於首次置業人士大幅度拆牆鬆綁,即使未能符合壓力測試(按揭利率加3個百分點),仍可申請敍造最高八成或九成按揭貸款,其保費會因應風險因素作額外調整。新按保計劃下,申請首置人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限,將由現時400萬元提升至800萬元;申請最高八成按揭貸款的樓價上限則會由600萬元提升至1,000萬元,後者可以包括自用樓換樓按揭。

政府未放寬九成按保樓價上限前,買入市值800萬元的私樓,只能借六成按揭,首期需320萬元,以按息2.625厘、供30年計算,月入46,053元以上便能通過壓力測試。不過,倘若首置客稍後借盡九成買800萬樓,月入要達到69,078元才能通過壓力測試。即使未通過壓力測試者,受制於DSR 50% 的規定下,入息要求仍需達57,838元,另要繳交額外保費。每月供款則由以往19,279元,升至28,919元。

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至於1000萬樓,放寬措施未推出前只能做五成按揭,首期多達500萬元,按保放寬後,可借盡首期大幅壓降至200萬元,但入息要求則由47,971元大升六成至76,754元;未通過壓力測試者,受制於DSR 50% 的規定下,入息要求仍需達64,264元。每月供款則由以往20,083元,升至32,132元。

新按保計劃常見問題:

Q:新計劃與舊計劃有甚麼不同?
A:舊計劃下,物業600萬元以下,最高按揭成數為八成;400萬元以下則可以高達九成,惟只限首置人士。在新計劃下,現時1,000萬元以內物業按揭成數最高八成,800萬元以下最多九成,同樣只限首置人士。

Q:是不是所有類型物業均適用?
A:非也,新計劃只限已落成住宅物業,故此樓花並不適用,但這並非趕盡殺絕,因為樓花按揭仍然在舊計劃適用,但可接納物業價格較低;業主亦可以採用建期方式貸款,即樓宇落成時才展開按揭。

Q:新計劃下,比較貴嘅物業都可以做高成數按揭,要交多幾多保費?
A:要交多15%額外保費。以1,000萬元物業為例,保費為貸款額(即800萬元)1.5%,即約12萬元,額外保費就要再乘15%,即係1.8萬元。

Q:首置客未能符合壓力測試都可以申請八成至九成按揭,又要交多幾多保費?
A:按證公司會根據申請者信貸紀錄同還款能力,要求交最多10%額外保費。同樣以1,000萬元物業為例,保費為貸款額(即800萬元)1.5%,即約12萬元,額外保費就要再乘10%,即係1.2萬元。

Q:可否現時轉按到新的高成數按揭計劃,套現作其他用途?
A:新計劃可以轉按,但不能夠套現,意味只能夠轉貸款餘額,但有機會可以慳息;但若果經舊計劃的規限下轉按,即樓價最高600萬元,套現則沒有問題。

Q:剛向銀行申請了按揭貸款,現時想轉plan,有甚麼辦法?
A:基本上銀行都可以商量,故此問題其實不大,但文書上需要花一定時間,買家亦應與賣家商討是否延長成交期。

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